Оборотный кредит: что это, кому необходим, условия приобретения

Оборотный кредит: что это, кому необходим, условия приобретения

Оборотный кредит – банковский продукт, используемый бизнесменами для достижения определенных целей. Кредит выдается на небольшой срок, чаще всего без оформления залога. Деньги на пополнение оборотных средств целесообразно использовать в том случае, если компания (ИП) имеет возможность быстро погасить долг.

Содержание
  1. Цели использования оборотного кредита
  2. Кто может получить оборотный кредит
  3. Как не ошибиться в расчетах
  4. Банковские программы
  5. В каких случаях оборотный кредит брать не следует

Оборотный кредит – банковский продукт, используемый бизнесменами для достижения определенных целей. Кредит выдается на небольшой срок, чаще всего без оформления залога. Деньги на пополнение оборотных средств целесообразно использовать в том случае, если компания (ИП) имеет возможность быстро погасить долг.

Цели использования оборотного кредита

Заявка на оборотный кредит подается в тех случаях, когда собственного капитала компании не хватает, чтобы совершить выгодную сделку или реализовать другие коммерческие планы. Чаще всего кредит для пополнения оборотных средств используется для:

  • закупки и быстрой продажи партий товара;
  • пополнения производственных запасов;
  • запуска рекламной компании;
  • выполнения крупного заказа, где собственные оборотные средства задействованы в крупном размере;
  • участия в ярмарках, выставках, презентациях;
  • частичной модернизации производства.

Перед принятием решения о привлечении оборотного кредита следует провести расчеты для определения размера чистой прибыли. За основу берутся такие показатели, как плановая выручка, постоянные расходы, процент по кредиту, дополнительные затраты на случай форс-мажорных обстоятельств (например, простой транспорта в пути, обнаружение брака в товарных партиях, повышение арендной платы), налоги, некоторые другие отчисления.

Кто может получить оборотный кредит

Получатели оборотного кредита – предприятия и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в России. Подавать заявку в банк вправе субъекты, проработавшие более трех месяцев после даты регистрации

Сумма, которую заявитель может получить, зависит от кредитной политики банка, специфики действующих программ, масштаба бизнеса, репутации предприятия.

Как не ошибиться в расчетах

Чтобы оборотный кредит полностью оправдал цели, под реализацию которых он приобретается, необходимо регулярно вести аналитику, в частности:

  • отслеживать, в какие периоды года растет спрос на товары и услуги, в какие – падает или поддерживается на стабильном уровне;
  • выявлять перечень самых популярных видов продукции на текущий момент времени;
  • учитывать законодательные изменения, касающиеся налогов и гарантированных выплат;
  • принимать во внимание надежность поставщиков и прочих контрагентов, с которыми заключаются договоры поставки и подряда.

Объективные данные о бизнесе помогут определить, в какие сроки кредит будет возвращен, и насколько выгодным будет пополнение оборотных средств.

Банковские программы

Банки выдают кредиты сроком от полугода до четырех лет, предлагая различные условия финансирования. Это может быть одноразовая сумма, возобновляемая кредитная линия с определенной лимитной суммой (после погашения долга можно снова пользоваться капиталом банка), овердрафт (использование банковских денег в пределах определенной суммы для проведения срочных расчетов), инвестиционная линия.

В каких случаях оборотный кредит брать не следует

Оборотный кредит не используют в качестве дополнительных средств во время проведения капитального ремонта, при покупке дорогостоящего оборудования, строительстве новых объектов на территории производственного комплекса. Такой вид кредитования не является целесообразным, когда требуются крупные вложения с долгим сроком окупаемости. Во всех случаях, когда привлекаются дополнительные средства в значительных размерах, банк требует оформление залога на имущество субъекта.

Оборотный кредит под рефинансирование кредитов в других банках получить вполне реально, однако сама ситуация, когда заемные средства используются подобным образом, является тревожным сигналом для предприятия. Поддержка бизнеса за счет кредитования в разных банках приводит к накоплению долгов, для погашения которых не хватает собственных активов. Такие необдуманные решения часто являются причиной банкротства. К использованию оборотного кредита прибегают только после проведения грамотного экономического анализа.


Задать вопрос
Неправильно введено имя
Неправильно введен телефон
Неправильно введена почта
Нажимая на кнопку вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Ваша заявка отправлена!
В ближайшее время мы с вами свяжемся
по указанному E-Mail адресу.
Извините!
Ваши действия похожи на спам.
Отправка данных временно приостановлена.