- Цели использования оборотного кредита
- Кто может получить оборотный кредит
- Как не ошибиться в расчетах
- Банковские программы
- В каких случаях оборотный кредит брать не следует
Оборотный кредит – банковский продукт, используемый бизнесменами для достижения определенных целей. Кредит выдается на небольшой срок, чаще всего без оформления залога. Деньги на пополнение оборотных средств целесообразно использовать в том случае, если компания (ИП) имеет возможность быстро погасить долг.
Цели использования оборотного кредита
Заявка на оборотный кредит подается в тех случаях, когда собственного капитала компании не хватает, чтобы совершить выгодную сделку или реализовать другие коммерческие планы. Чаще всего кредит для пополнения оборотных средств используется для:
- закупки и быстрой продажи партий товара;
- пополнения производственных запасов;
- запуска рекламной компании;
- выполнения крупного заказа, где собственные оборотные средства задействованы в крупном размере;
- участия в ярмарках, выставках, презентациях;
- частичной модернизации производства.
Перед принятием решения о привлечении оборотного кредита следует провести расчеты для определения размера чистой прибыли. За основу берутся такие показатели, как плановая выручка, постоянные расходы, процент по кредиту, дополнительные затраты на случай форс-мажорных обстоятельств (например, простой транспорта в пути, обнаружение брака в товарных партиях, повышение арендной платы), налоги, некоторые другие отчисления.
Кто может получить оборотный кредит
Получатели оборотного кредита – предприятия и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в России. Подавать заявку в банк вправе субъекты, проработавшие более трех месяцев после даты регистрации
Сумма, которую заявитель может получить, зависит от кредитной политики банка, специфики действующих программ, масштаба бизнеса, репутации предприятия.
Как не ошибиться в расчетах
Чтобы оборотный кредит полностью оправдал цели, под реализацию которых он приобретается, необходимо регулярно вести аналитику, в частности:
- отслеживать, в какие периоды года растет спрос на товары и услуги, в какие – падает или поддерживается на стабильном уровне;
- выявлять перечень самых популярных видов продукции на текущий момент времени;
- учитывать законодательные изменения, касающиеся налогов и гарантированных выплат;
- принимать во внимание надежность поставщиков и прочих контрагентов, с которыми заключаются договоры поставки и подряда.
Объективные данные о бизнесе помогут определить, в какие сроки кредит будет возвращен, и насколько выгодным будет пополнение оборотных средств.
Банковские программы
Банки выдают кредиты сроком от полугода до четырех лет, предлагая различные условия финансирования. Это может быть одноразовая сумма, возобновляемая кредитная линия с определенной лимитной суммой (после погашения долга можно снова пользоваться капиталом банка), овердрафт (использование банковских денег в пределах определенной суммы для проведения срочных расчетов), инвестиционная линия.
В каких случаях оборотный кредит брать не следует
Оборотный кредит не используют в качестве дополнительных средств во время проведения капитального ремонта, при покупке дорогостоящего оборудования, строительстве новых объектов на территории производственного комплекса. Такой вид кредитования не является целесообразным, когда требуются крупные вложения с долгим сроком окупаемости. Во всех случаях, когда привлекаются дополнительные средства в значительных размерах, банк требует оформление залога на имущество субъекта.
Оборотный кредит под рефинансирование кредитов в других банках получить вполне реально, однако сама ситуация, когда заемные средства используются подобным образом, является тревожным сигналом для предприятия. Поддержка бизнеса за счет кредитования в разных банках приводит к накоплению долгов, для погашения которых не хватает собственных активов. Такие необдуманные решения часто являются причиной банкротства. К использованию оборотного кредита прибегают только после проведения грамотного экономического анализа.