Банковская гарантия 44-ФЗ

Содержание документа

В документ вносятся такие пункты:

• сумма;
• срок действия гарантийных обязательств;
• обязанности подрядчика;
• поручительство банка возместить штраф в случае нарушения сроков выплаты (0,1% в день);
• гарантийные случаи;
• условия исполнения поручительства, поступление компенсации;
• отлагательные условия;
• документы, которые заказчик должен предоставить вместе с гарантией для получения выплат от банка.

При предоставлении неполного пакета документов банк оставляет за собой право отказать в выдаче банковской гарантии. Если банковская гарантия выдается под залог имущества, то дополнительно передаются документы с указанием характеристик актива и подтверждающие право собственности.

Чтобы получить банковскую гарантию, заказчик должен предоставить перечень документов, который определяется каждым банком индивидуально. Для привлечения клиентов и упрощения процесса оформления некоторые банки сокращают пакет требуемой документации.

Требования к БГ по 44-ФЗ

Для минимизации рисков финансовых потерь в случае сотрудничества с недобросовестными исполнителями необходимо предусмотреть получение поставщиком банковской гарантии обеспечения исполнения контракта. Финансовое обеспечение необходимо для того, чтобы заказчик мог принимать участие в закупках и подписывать контракты. Банковскую гарантию применяют в качестве одного из способов качественного оказания услуг, поставки товаров в полном объеме по заключенным контрактам или выполнения перечня работ.

Гарантию можно получить на обеспечение заявки, гарантийных обязательств или исполнение условий договора. БК на исполнение условий договора включает в себя гарантию на качество оказываемых услуг или выполняемых работ. Предоставить обеспечение заявки можно банковской гарантией или деньгами.

Согласно Федеральному закону №44-ФЗ банковские гарантии должны соответствовать требованиям, регламентированным на законодательном уровне:

• предоставляться банками, утвержденными в специальном перечне Минфина РФ;
• быть безотзывной;
• обеспечивать только конкретный договор.

В течение суток банк должен включить документ в реестр БК.

Сумма обеспечения

Размер обеспечения исполнения контракта устанавливается от начальной цены по условиям договора и составляет 5-30%. Если расчеты по договору будут проходить через казначейство, то размер обеспечения назначается в пределах 10% от первоначальной стоимости.

В случае если стоимость соглашения составляет более 50 000 000 рублей банковскую гарантию можно рассчитать как 10–30% от начальной цены по договору.

Возврат

Победитель торгов получает возврат денежных средств после подписания и выполнения в полном объеме всех обязательств по договору. Если подписание не состоялось, исполнитель может вернуть средства в течение 45 дней. Для возврата ему необходимо предоставить оригинал документов о заключении сделки и оформить официальное уведомление, которое снимет с банка все обязательства. Банк может отказать в возврате гарантии по следующим причинам:

• необоснованный отказ подрядчика от исполнения условий контракта или его подписания;
• в документах на возврат имеются нарушения обеспечения;
• заявка снята на стадии определения победителя.

Стоимость

В каждом отдельном случае стоимость БК по 44-ФЗ определяется индивидуально и зависит от условий гарантии, а также финансового положения поставщика. Обычно комиссия составляет от 1% до 5%. Стоимость также зависит от следующих факторов:

• сумма обеспечения;
• срок действия гарантийных обязательств;
• наличие залога (денежного, земельного, недвижимого) его предоставление требуют не все банки, но наличие такого залога является дополнительным плюсом и может снизить размер комиссии;
• лояльность банка также зависит от наличия у контрагента расчетного счета в банке, в который он обращается за получением гарантии, положительного опыта получения гарантии в этом же банке.

Порядок подачи документов и рассмотрения заявки

Заказчик, планирующий получить банковские гарантии по 44-ФЗ, должен обратиться в кредитную организацию и предоставить заявление и остальные документы, предусмотренные перечнем. В случае подачи документов на бумажных носителях представителю бизнеса требуется лично посетить отделение банка, отправка документов в электронном формате осуществляется онлайн.

Решение о предоставлении банковских гарантий или отказе в их выдаче принимается после проверки и анализа полученной документации. Перед тем, как отправить гарантию, следует проверить соблюдение всех обязательных условий. Договор между банком-гарантом и заказчиком заключается в случае принятия положительного решения. Необходимость в предоставлении залога или заключении договора обременения в отношении имущества (активов) возникает при выдаче банковских гарантий в крупном размере.

Выпуск и регистрация документов в единой базе осуществляется после того, как заказчик выполнит все требования банка и оплатит услуги. Банковскую гарантию в бумажном формате можно получить в почтовом отделении (заказное письмо) или забрать в отделении банка. Также можно запросить выдачу документов в электронном виде.

На оформление беззалоговой банковской гарантии требуется около 3-5 рабочих дней. Существует ускоренная процедура оформления, в этом случае банковскую гарантию можно получить за 1 рабочий день. Если проводится процедура обременения имущества, то сроки получения увеличиваются. На следующий день после выдачи кредитная организация вносит банковскую гарантию в реестр.

Полный перечень банков, которые вправе выдать банковскую гарантию, закреплен Министерством Финансов РФ. Он может меняться в зависимости от показателей самого банка, выдающего гарантию, и регулярно обновляется. Основные требования к банковским организациям качаются финансовой устойчивости учреждения и объема собственных средств. В соответствии с требованиями кредитный рейтинг не должен быть ниже «ruB» по шкале «Эксперт-РА», по АКРА – не ниже «B(RU)», а объем собственных средств не должен быть ниже 300 млн рублей.

Возможные причины отказа в выдаче банковских гарантий по 44-ФЗ

На основании утвержденных требований к заказчикам и критериев оценки каждый банк принимается решение о выдаче банковских гарантий или об отказе в их получении. Основные причины выдачи отказа в оформлении документа связаны, как правило, с подачей неполного пакета документации. Кроме этого, вероятность получения отказа увеличивается у компаний, ведущих убыточную деятельность или имеющих испорченную репутацию и плохую кредитную историю. Отдельное внимание уделяется оценке кредитной нагрузки – если она слишком высокая, то получить банковскую гарантию вряд ли удастся.

Банк отклонит гарантию компаниям, которые проходят процедуру банкротства или ликвидации, а также недавно зарегистрированным юридическим лицам. Причиной отказа может стать несоответствие масштаба деятельности предприятия с размером контракта и величиной банковской гарантии по 44-ФЗ.

Платежеспособность заказчиков также тщательно проверяется банком, так как финансовые организации выдачу банковской гарантии приравнивают к кредитной операции. Анализируя финансовые показатели финансовой отчетности, банк может обратить внимание не только на репутацию клиента, но и всех лиц связанных с ним. Поводом, чтобы отклонить банковскую гарантию, может стать наличие уголовного дела или плохой кредитной истории.

Чтобы заказчик не отклонил гарантию, необходимо обеспечить соответствие документа нормам 44-ФЗ и документации закупки. Если была установлена типовая форма и документ ей не соответствует, то банковскую гарантию заказчик вправе отклонить.

Сервис TenderHelp – это полностью автоматизированный процесс, который позволяет быстро получить банковские гарантии для участия в государственных закупках.

Мы предлагаем:

• Автоматизированный процесс подачи заявки с генерацией документов на основании данных анкеты клиента.
• Высокую скорость обслуживания, минимальный срок рассмотрения заявки в течение 3 часов.
• Доступные цены, отсутствие скрытых доплат.
• Быструю проверку подлинности выданной документа в общем реестре.
• Большой выбор банков-партнеров на сайте и оказываемых услуг.

Заявка на получение банковской гарантии по 44 ФЗ подается удаленно из любой точки мира. Благодаря нашему сервису вы легко обеспечите себе перспективу в получении долгосрочных заказов без дополнительных переплат и вложений.