Виды банковских гарантий
Банковские гарантии предоставляются следующих видов:
- На обеспечение участия. Форма поручения банка перед заказчиком гарантирует, что в случае решения исполнителя отказаться от выполнения договора банк возместит заказчику установленную сумму. Размер обеспечения зависит от суммы контракта и составляет 0,5-5%.
- Банковские гарантии на исполнение договора. Предоставление заказчику гарантий того, что все условия договора будут полностью выполнены. Документ урегулирован федеральными законами №44-ФЗ, №223-ФЗ, №185 (615 ПП). Срок действия по банковским гарантиям превышает срок действия договора минимум на 30 дней.
- Возврат аванса. Если в договоре предусмотрен авансовый платеж, заказчик может запросить у исполнителя гарантии на его возврат. Банк гарантирует, что аванс, выданный исполнителю, будет возвращен заказчику в случае нарушения условий договора.
- Гарантийный период. Обязывает исполнителя проводить обслуживание или предоставлять определенные услуги в течение гарантийного срока. Условия обслуживания и срок предоставления услуг фиксируются в документации при заключении договора. Также в документации прописывается, кто должен оплатить комиссию за выдачу банковских гарантий, и обязанности исполнителя. Сумма обеспечения на гарантийные обязательства составляет не более 10% от начальной цены договора.
- Под коммерческие контракты – урегулирована Гражданском Кодексом РФ и предоставляется исключительно для обеспечения коммерческих контрактов. По данным банковским гарантиям заказчик сам определяет, какие условия будут внесены в договор. Чаще всего она выдвигается крупными компаниями, которым сложно проконтролировать обязательства каждого контрагента.
- Тендерная – является самой распространенной гарантией, которая касается страхования интересов заказчика от сотрудничества с недобросовестными поставщиками при организации госзакупок.
Зачем нужно оформление банковской гарантии
Документ является официальным подтверждением обязательств исполнителя договора и выступает гарантией на обеспечение конкретных требований, избавляя участников от необоснованных рисков. Необходимость в банковских гарантиях возникает в тех случаях, если требуется принимать участие в государственных закупках, аукционах и коммерческих торгах. Согласно Федеральному закону №44-Ф3 тендерная БК является составляющей многих процедур, в том числе сертификации в рамках стандартов ИСО, ТР РС, ГОСТ Р и других. Согласно ст.368-379 Гражданского кодекса РФ независимой гарантией удастся обеспечить выполнение обязательств по коммерческим контрактам.
Для детального понимания можно рассмотреть банковские гарантии на простом примере. Представим, что больнице требуется закупить медицинское оборудование. Поскольку такая закупка регламентируется Федеральным Законом №44-ФЗ, то участникам требуется предоставить банковские гарантии обеспечения заявок. Имеющейся гарантией от банка удастся сразу исключить недобросовестных участников.
Полученной банковской гарантией на исполнение условий контракта также можно защитить интересы заказчика. Если поставщик откажется доставить оборудование в больницу, то компенсировать свои расходы и вернуть оплаченный аванс медицинское учреждение, имеющее банковские гарантии, может путем обращения в банк. Если банковские гарантии отсутствуют, то руководству больницы понадобится обращаться в суд и тратить время на урегулирование ситуации. По оформленным гарантиям возврат денежных средств будет происходить гораздо быстрее.
Чтобы воспользоваться гарантией, бенефициару необходимо обратиться в банк с требованием вернуть деньги. Для подтверждения следует прикрепить документы, которые подтверждают факт неисполнения обязательств исполнителем. Далее банк проверяет и анализирует предоставленные сведения и документы, принимает решение об их корректности. Заказчик получает деньги от банка, после чего гарант требует от исполнителя вернуть денежные средства.
Преимущества
- Экономия денег предприятия – получение гарантийных обязательств выгоднее, чем оформление кредита в банке.
- С имеющимися гарантиями от банка появляется возможность отсрочки платежа.
- Уменьшение рисков с полученной гарантией, благодаря обеспечению выполнения обязательств, согласно условиям договора.
- Скорость получения – на оформление гарантийных обязательств необходимо намного меньше времени и документов, чем для оформления кредита.
Как происходит оформление
Благодаря нашему сервису вы сможете получить банковскую гарантию в течение 3 часов. Процесс согласования происходит в несколько этапов:
- Регистрация на TenderHelp, авторизация в профиле пользователя.
- Заказчик обращается за гарантией, отправляет заявку. Заполнение формы заявки, загрузка всех необходимых документов, заверенных электронной подписью (ЭЦП).
- В течение нескольких часов банк рассматривает заявку и предоставляет ответ. Если будет потребность в дополнительных документах, в ответ на заявку придет запрос от банка.
- Гарантию можно получить после оплаты комиссии, затем банк включит вас в реестр. Документ может быть предоставлен в электронной форме или бумажной через Почту России.
Порядок оформления банковской гарантии
Для оформления банк-гарант может запросить следующий перечень документов:
- уставные документы (Устав, ОГРН, ИНН);
- финансовую отчетность за последний год;
- заполненную заявку;
- номер закупки.
Важно, чтобы у участника был открыт счет в банке, в который отправляется запрос на оформление банковских гарантий. В банки, с которыми установлены деловые отношения в течение продолжительного времени, процедура оформления может происходить по упрощенному сценарию.
Цена на услуги
Данный критерий определяется индивидуально и зависит от:
- срока действия;
- степени риска платежей;
- наличия дополнительных требований к тексту гарантии.
Комиссия за выдачу составляет от 1 до 5% от стоимости требуемого обеспечения.
Сервис TenderHelp предлагает полностью автоматизированный процесс, который позволяет быстро получать необходимые финансовые услуги в рамках государственных закупок.
У нас:
- Высокая скорость обслуживания. Заявки рассматриваются в течение 3 часов.
- Несколько партнерских банков.
- Удаленный доступ ко всем услугам.
- Отсутствие дополнительных платежей.
- Проверка подлинности выданного документа в общем реестре банковских гарантий.
Получение гарантий через сервис Тендер Хелп осуществляется дистанционно, поэтому клиенты могут находиться в любой точке страны. Мы оказываем всестороннюю помощь, чтобы вы смогли оформить банковскую гарантию по заявкам для участия в государственных и муниципальных торгах, без крупных вложений с вашей стороны, без ущемления интересов поможем достичь цели.
Что входит в услугу
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Консультация по вопросам получения банковской гарантии | Бесплатно |
| Анализ перспектив одобрения заявки банком | Бесплатно |
| Подбор банков с наилучшими условиями по сделке |
Бесплатно |
| Отправка заявок на рассмотрение банками и поддержание коммуникации с ними до момента заключения договора |
Бесплатно |
| Согласование финансовых условий договора |
Бесплатно |
Базовый перечень документов можно скачать по ссылке
-
Что дает банковская гарантия?
Банковские гарантии – это обязательства банка-гаранта оплатить установленную сумму компании или другому банку за третье лицо, если оно не выполнило условия договора. Они позволяют принимать участие в торгах, государственных закупках, крупных аукционах.
С помощью банковских гарантий можно снизить риски финансовых потерь при заключении сделки, если контрагент сомневается в платежеспособности и честности компании. Банк, в свою очередь, ручается за добросовестность компании и при нарушении обязательств компенсирует ущерб потерпевшей стороне.
-
Почему стоит получать банковскую гарантию через онлайн–сервис TenderHelp, а не напрямую в банке?
С помощью сервиса вы сэкономите время и деньги. Автоматизация всех процессов позволяет рассчитывать на высокую скорость обслуживания – вы получите ответ в течение 3 часов после подачи заявки. Мы сотрудничаем с проверенными партнерскими банками и гарантируем подлинность выдаваемых документов. При этом дополнительные комиссии с вас не удерживаются.
-
Когда заказчик может требовать исполнения банковской гарантии?
Потребовать платеж по банковской гарантии можно, если победитель тендера отказался подписывать контракт или компания-исполнитель нарушает условия договора. Гарантия позволит максимально быстро получить деньги от банка, не затрачивая время на решение споров с принципиалом (исполнителем).
-
Сколько действует банковская гарантия?
Сроки зависят от типа и условий применения банковской гарантии. Для обеспечения:
· контракта – минимум 1 месяц после завершения срока договора;
· заявки – минимум 2 месяца после окончания приема;
· исполнения обязательств – не менее чем на 1 месяц больше гарантийного срока.
Для таможенной банковской гарантии срок окончания должен истекать минимум через 3 месяца после наступления срока уплаты пошлин и таможенных сборов.
