Оборотный кредит
Заказать услугу
Кредитование бизнеса является важнейшим условием развития предпринимательства. Привлечение дополнительных средств позволяет предприятиям участвовать в торгах, пополнять материальную базу, осваивать и успешно продвигать на рынке новые виды деятельности. Банки и МФО предоставляет кредиты при обязательном соблюдении следующих условий:
- платный характер (банковский процент);
- возвратность (погашение долга);
- ограниченные временные рамки (период, в течение которого заемщик возвращает деньги);
- неизменный характер (невозможность изменения условий в одностороннем порядке);
- составление договора.
Многообразие видов кредитования бизнеса дает возможность компаниям выбирать наиболее удобную и наименее рискованную модель использования заемных средств для достижения поставленных целей.
Актуальные виды кредитов для бизнеса
Компания «ТендерХелп» оказывает комплекс услуг, направленных на получение кредита в надежном банке или МФО.
Наиболее востребованными являются:
- оборотный кредит;
- тендерный займ;
- кредит на исполнение контракта
Оборотный кредит для бизнеса выдается на небольшой срок (6 месяцев – 2 года). Цель – покупка оборудования, материалов, формирование сырьевой базы, расчеты с поставщиками и подрядчиками. Критерии обеспечения финансовых обязательств устанавливаются для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Тендерный займ необходим для финансового обеспечения предприятия, участвующего в торгах. Привлечение кредитных средств позволит компании продолжить работу в установленном режиме, без изъятия собственных оборотных средств. Займы выдаются на срок до 6 месяцев микрокредитными финансовыми организациями (МФО).
Кредит для бизнеса на исполнение контракта (по 223-ФЗ, 44-ФЗ и 185-ФЗ) представляет важность для победителей торгов, когда затраты на реализацию проекта превышают финансовые возможности предприятия.
Условия для получения кредитов
Каждый банк принимать решение о возможности выдачи кредита бизнесу самостоятельно, но существуют и общие правила, которых придерживается большинство финансовых структур. Для получения одобрения на оборотный кредит необходимо:
- вести непрерывную детальность не менее 6 месяцев;
- развивать бизнес на территории РФ;
- не иметь долгов по налогам и прочим обязательным платежам;
Бизнес должен быть прибыльным и устойчивым. Банки самостоятельно определяют сумму кредита, исходя из личных критериев (до 500 млн рублей на срок до трех лет).
Для получения кредита на исполнение контракта необходимо, чтобы компания являлась резидентом РФ, обладала опытом исполнения аналогичных проектов в течение последних трех лет, и не входила в список недобросовестных поставщиков или банковских должников. Кредит (до 10 млн рублей) выдается в сжатые сроки, заявка рассматривается в оперативном режиме.
Отправка заявки производится через онлайн-сервис, что значительно упрощает схему получения займа. Сумма кредита зависит от условий предоставления финансов (с залогом или без залога), а также от общей стоимости контракта (заявитель получает до 60% от контрактной суммы). В список обязательных документов входят Устав, регистрационные свидетельства, тендерные договоры, бухгалтерская отчетность.
Тендерный займ для бизнеса выдается микрофинансовыми организациями. Предоставление финансовой услуги повышает конкурентоспособность представителей малого и среднего бизнеса при участии в конкурсах. Финансирование, направленное на обеспечение заявки, остается на расчетном счете заказчика в течение всего срока проведения тендера.
Помощь в получении кредита для бизнеса
Компания TendrrHelp помогает юридическим лицам получить кредит на развитие бизнеса, учитывая цели и возможности предприятия. Мы сотрудничаем с надежными банками и МФО, подбираем лучшую программу, применяя грамотную аналитику.
Опытные эксперты проведут экспресс анализ показателей компании, проконсультируют, помогут оформить документы и составить заявку в банк. Взаимодействие осуществляется оперативно, в онлайн-режиме, что ускоряет и упрощает процесс одобрения кредита. Телефон для связи +7 (800) 700–65–56 или закажите обратный звонок.
Что входит в услугу
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Консультация по вопросу получения кредита | Бесплатно |
| Сбор информации, анализ перспектив получения кредита и устранение имеющихся препятствий | Бесплатно |
| Подбор банков с наилучшими условиями оформления кредита |
Бесплатно |
| Отправка заявок на рассмотрение банками и поддержание коммуникации с ними до момента получения кредита |
Бесплатно |
| Открытие расчетного счета при необходимости |
Бесплатно |
| Согласование финансовых условий получения кредита | Бесплатно |
-
Что такое целевое использование кредитных средств?
Целевое использование полученных средств – одно из условий сотрудничества, которое устанавливается кредитором наравне со сроком и процентной ставкой в рамках соответствующих программ. Оно предполагает возможность пустить кредитные средства только на определенные договором цели, которые могут быть указаны в общем или с максимальной конкретикой.
Цель кредитования зависит от вида кредита. Для оборотного, к примеру, это может быть закупка материалов, оборудования, сырья, расчеты с работниками или подрядчиками. Тендерный – обеспечивает исключительно участие компании в торгах, кредит на исполнение подходит для выполнения обязательств по коммерческим или государственным контрактам.
Средства, выданные как оборотный кредит, нельзя направить на размещение депозитов, предоставление займов третьим лицам, погашение обязательств перед другими кредиторами, вложение в уставные фонды других юрлиц и подобные цели.
Т. е. целевое использование – это своеобразный ограничитель статей расходов касательно кредитных средств. . -
Можно ли получить кредит без открытия расчетного счета в кредитующем банке?
Необходимость открытия расчетного счета для получения кредита зависит от выбранного банка. Некоторые финансовые учреждения готовы выдать кредит без открытия счета. Если для вас данный пункт имеет значение, укажите это при консультации, и мы поможем подобрать оптимальные предложения от партнеров компании.
-
Как получить оборотный кредит?
Для получения оборотного кредита нужно:
- заполнить онлайн-заявку с указанием анкетной информации о юр лице;
- дождаться звонка менеджера нашей компании и получить консультацию по вопросам кредитования;
- предоставить требуемые документы (как правило, паспорта руководителей и учредителей и выписку об оборотах юридического лица);
- получить ответ от банка по заявке и окончательно согласовать условия кредитования.
После одобрения заявки и подписания договора кредитные средства поступят на указанный или специально открытый расчетный счет. -
В чем разница между кредитом на исполнение контракта и оборотным?
Оборотный кредит – это, как правило, краткосрочный кредит для пополнения оборотных средств субъекта бизнеса, без залога и других обеспечений. Кредитные средства в данном случае можно расходовать на текущую деятельность: закупку материалов, оборудования, выплату заработной платы, уплату налогов и т. д.
Кредит на исполнение контракта (государственного или коммерческого) – особый вид кредитования, за которым можно обратиться при наличии выигранного тендера и нехватке средств на выполнение обязательств по нему. Банком или другим фин учреждением выдается определенная процентная часть от суммы конкретного договора. Обычно требуется обеспечение и берется банковская комиссия.
Основное различие между данными видами кредита заключается в их целевом назначении. Оборотный можно направить на любую текущую деятельность, а кредит на исполнение подходит только для выполнения обязательств по уже заключенному тендерному контракту. -
Какие требования для получения кредита на исполнения?
Кредит на исполнение контракта выдается субъектам малого и среднего бизнеса. Он выдается при наличии государственных контрактов, заключенных в рамках федеральных законов № 223-ФЗ, № 44-ФЗ, № 185-ФЗ и коммерческих договоров.
Для получения кредита юрлицо или предприниматель должен быть субъектом РФ, не пребывать в процессе ликвидации, банкротства. Проводится проверка, нет ли его среди занесенных в реестр недобросовестных поставщиков лиц.
Некоторые банки могут требовать соблюдение определенного срока фактической деятельности (как правило, не менее 12 месяцев), наличия уже выполненных контрактов с аналогичными условиями. Зачастую необходимо предоставление залога. -
Можно ли получить кредит без залога?
Да, для некоторых типов кредитов для бизнеса (например, оборотных) допускается отсутствие залога. Эксперты нашей компании подберут кредитные программы с оптимальными условиями.
Грамотное ведение бизнеса предусматривает рациональное использование оборотных средств, к которым относятся собственные финансы и товарно-материальные ценности. При дефиците оборотного каптала быстро падает выручка, снижаются показатели прибыли и рентабельности. Чтобы не допустить рисков для развития бизнеса и сохранить его устойчивость, предприятия используют кредит на пополнение оборотных средств.
Что представляет собой оборотный кредит
Оборотный кредит помогает обеспечить стабильность производственного процесса и устойчивое развитие бизнеса, предупреждает снижение дохода в условиях нестабильной экономической ситуации. В зависимости от целей и стратегии предприятия, оборотные средства могут использоваться следующим образом:
- для расширения производства;
- для выполнения крупных обязательств перед партнерами;
- для покупки нового оборудования, транспортных средств;
- в рекламных целях;
- для модернизации и ввода в эксплуатацию производственных цехов;
- для пополнения материально-сырьевой базы.
Поскольку банки разрабатывают собственные программы кредитования с различными условиями и ограничениями, важно найти оптимальный продукт для развития бизнеса. Условия различаются размером максимальной суммы займа, сроком возврата денег, величиной процентной ставки, графиком погашения. Очень важно, чтобы выбор банка и кредитной программы осуществлялся при содействии опытного финансового аналитика.
Особенности оборотных кредитов
Кредит на пополнение оборотных средств – нецелевой краткосрочный банковский продукт. Денежные средства выдаются на срок от 6 до 36 месяцев, предельный размер займа устанавливает банк. Главные особенности этого вида кредитования:
- возможность выбора наиболее удобной формы кредита – получения одноразового займа или открытия кредитной линии (возобновляемой, невозобновляемой);
- в зависимости от политики банка, оборотный кредит предоставляется под залог имущества, или без залога;
- индивидуальный подход при составлении графика платежей.
При открытии кредитной линии банк определяет лимит, в пределах которого заемщик использует финансы, а после погашения долга вновь открывает линию.
Если оформляется залог, в качестве финансового обеспечения выступают активы компании. Чем выше стоимость залога, тем больше размер кредитной линии. Процентные ставки и график платежей зависят от статуса компании и банковской стратегии. Чем больше доверия к заемщику, тем выше вероятность получения различных льгот.
От соискателя кредита на пополнения оборотных средств не требуется составление бизнес плана, поскольку продукт не является целевым. Поскольку со стороны кредитора не осуществляется контроль над расходованием средств, клиент вправе действовать по своему усмотрению в рамках финансового планирования и распределения денежных потоков.
Дополнительные требования
Кроме стандартных условий, составленных банками для получения оборотного кредита, финансовое учреждение может устанавливать дополнительные требования – например, к размеру активов, досрочному погашению, залоговому имуществу, поддержанию оборотных средств. Некоторые банки не берут комиссию за выдачу и обслуживание, если предприятие покупает основные средства, которые и выступают в качестве залога.
Банк может затребовать дополнительные документы для уточнения финансово-хозяйственного положения компании, если заявитель претендует на получение большой денежной суммы. Некоторые финансовые организации предъявляют требования к размеру годовой выручки, численности штатных работников, а также к видам коммерческой деятельности (то есть кредитуют определенные направления бизнеса). Таким образом, каждый случай обращения в банк для получения кредита на пополнение оборотных средств рассматривается в индивидуальном порядке.
Преимущества получения оборотного кредита
Оборотный кредит открывает коммерческим структурам ряд возможностей:
- погашать долги, образующиеся при ведении сезонного бизнеса;
- выплачивать заработную плату ритмично, без нарушения сроков;
- работать на условиях предоплаты с поставщиками;
- преодолевать форс-мажорные обстоятельства.
Целесообразность использования оборотного кредита зависит от ожидания роста дохода в случае использования привлеченных денежных средств
Компания «Тендер-Хелп» поможет получить кредит для пополнения оборотных средств в оперативном порядке, в надежном банке, на максимально выгодных условиях. Наши эксперты проанализируют экономические показатели и цели привлечения денежных средств, после чего подберут банк с лояльной и удобной программой.
Оставьте заявку на сайте, заполнив онлайн-форму. Эксперт компании перезвонит, ответит на интересующие вопросы, проконсультирует по вопросам оформления документов. Наши клиенты – организации и индивидуальные предприниматели – регулярно получают займы в авторитетных банках, в том числе без оформления залога, сроком на 2 года и более.
