Банковская гарантия — способ обеспечения для коммерческого договора

Обеспечение бывает разных видов, но предпочтительным для заказчика считаются зарезервированные деньги. Брать на эти цели кредит или задействовать средства из собственного капитала — дорого и не всегда возможно.

На помощь приходит эффективный финансовый инструмент — банковская гарантия. Расскажем, что представляет собой этот механизм для коммерческих сделок.

Понятие и преимущества

Банковская гарантия (БГ) — это независимая гарантия в терминологии Гражданского кодекса, которым регулируются правила её оборота. В таком сценарии обеспечения обязательств участвуют 3 стороны (ст. 368 ГК РФ):

• принципал — компания, выполняющая определённые обязательства по договору;
• бенефициар — лицо, перед которым должны быть исполнены такие обязательства;
• гарант — банк или другая коммерческая организация, которая выпускает банковскую гарантию и по ней обязуется уплатить бенефициару определённую сумму, если принципал нарушит договорённости.

То есть банк за комиссионное вознаграждение выступает поручителем по сделке. Если принципал не выполняет обязательства, бенефициар обращается к гаранту с письменным требованием, а тот обязан выплатить заявителю сумму гарантии.

В дальнейшем поручитель будет возвращать деньги уже путём взыскания с принципала. Этим объясняется, почему банки тщательно проверяют платежеспособность потенциальных получателей обеспечения.

Преимущества банковской гарантии

1. Для бенефициара — снижение рисков по сделке благодаря участию независимого гаранта. Сам факт, что банковские службы проверили принципала и согласились за него поручиться, уже говорит в пользу его надёжности. Кроме того, это способ избежать судебной тяжбы для взыскания долга.
2. Принципалу использование БГ позволяет заводить сотрудничество с новыми партнерами и расширять диапазон бизнес-возможностей.
3. БГ имеет плюсы по сравнению с другими способами обеспечения: универсальность, скорость получения, простота использования, относительно невысокая стоимость.

Виды банковских гарантий

На практике БГ применяются в многочисленных направлениях. В зависимости от природы отношений это могут быть банковские гарантии, выдаваемые при участии компаний и ИП в госзакупках по № ФЗ-44 и № ФЗ-223, таможенные, налоговые, судебные и др.

Особняком стоят коммерческие БГ: они обеспечивают исполнение обязательств одного лица перед другим в рамках предпринимательской сделки. Их применение не ограничено строгими рамками закона, главное — должны соблюдаться положения параграфа 6 гл. 23 Гражданского кодекса.

Такие гарантии делятся на группы по разным признакам:

1. По основаниям для выплаты.

• Условная БГ. По ней банк оплачивает деньги бенефициару, если получит документы, подтверждающие, что платёж не произвёл принципал (их состав указывается в гарантии).
• Безусловная БГ. Выплата по ней производится по требованию бенефициара без предоставления доказательств нарушения со стороны принципала.

2. По наличию страховочного покрытия для гаранта.

• Обеспеченная БГ. Это означает, что принципал предоставил банку залог либо внёс на банковский счет соответствующую сумму.
• Необеспеченная — в остальных случаях.

3. По праву банка отозвать или изменить гарантию (ст. 371 ГК):

• безотзывная;
• отзывная.

Для бенефициара, разумеется, предпочтительна безусловная и безотзывная банковская гарантия.

Кроме того, выделяются разновидности БГ в зависимости от покрываемых обязательств. Вот самые распространённые варианты:

1. Авансовая. Это обеспечение возврата выплаченного заказчиком аванса, если поставщик (подрядчик) не исполняет обязательства по контракту после получения денег и отказывается их вернуть.
2. Платежная. Гарантирует оплату поставленных без аванса товаров или выполненных работ (услуг). То есть БГ выдаёт заказчик как принципал, а бенефициаром становится поставщик (исполнитель).
3. БГ, обеспечивающая исполнение контракта в целом. Она предназначена для компенсации убытков заказчика в случае нарушения договора исполнителем.
4. БГ на выплату неустойки, которую исполнитель обязан заплатить заказчику, если выполнит договорные обязательства ненадлежащим образом.
5. БГ на гарантийные обязательства. Строительные подрядчики предоставляют банковскую гарантию в качестве обеспечения на случай возникновения дефектов в результатах работ в течение гарантийного срока.
6. Тендерная. Она обеспечивает заявку на участие в тендере, подтверждая серьёзность намерений участников. Если победитель откажется от подписания контракта, заказчик воспользуется банковской гарантией, чтобы компенсировать потери времени и затраты на тендер.

Порядок и условия получения гарантии

Перед одобрением выдачи гарантии банк оценивает, с какой долей вероятности бенефициар обратится к нему за деньгами и каковы шансы впоследствии взыскать с принципала выплаченную сумму. Он изучает, сколько существует компания, что у неё с финансовой отчетностью и др. Если показатели работы бизнеса вызовут у банка сомнения, получить гарантию можно под залог или поручительство.

Также поручитель проводит анализ бенефициара и характера заключённой сделки, перспектив её исполнения.

Последовательность действий принципала для получения банковской гарантии:

1. Выбрать банк. Помимо условий, предлагаемых разными организациями, следует учитывать пункты основного договора: если у бенефициара есть определённые требования к гаранту или он должен согласовать его кандидатуру, контрагента надо подключить к процессу выбора.
2. Собрать документы.
3. Подать в банк заявку с документами.
4. Дождаться решения.
5. Заключить договор с гарантом.
6. Согласовать текст банковской гарантии.
7. Оплатить комиссию. Её размер зависит от суммы БГ, срока действия и других факторов, в среднем составляет 2–5 %. Комиссия может выплачиваться однократно или начисляться на регулярной основе.
8. Получить от банка подписанную банковскую гарантию.
9. Организовать передачу БГ бенефициару.

В обычной ситуации и при деятельном участии принципала оформление гарантии занимает 1–2 дня. Но в сложных случаях, когда банку нужно проводить глубокий анализ сделки, процедура потребует больше времени.

Банковская гарантия по коммерческому контракту

Оказываем услуги по получению банковской гарантии по коммерческому контракту

Получить банковскую гарантию по коммерческому контракту

Документы для оформления гарантии

Каждый банк устанавливает свои правила и требования к набору документов для проверки благонадёжности принципала. Базовые материалы:

• основной договор, по которому выпускается гарантия, другие сведения о сделке;
• карточка предприятия с образцами подписей, уставные и учредительные документы принципала;
• свидетельства ИНН и ОГРН;
• свежая выписка из ЕГРЮЛ;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя;
• паспорта директора и учредителей;
• финансовая документация: бухбаланс, отчёт о финансовых результатах, сданная в ФНС бухотчетность, налоговые декларации за последний отчётный период с отметкой ФНС, книга доходов и расходов для ИП и т.п.;
• договор аренды или иной правоустанавливающий документ на юридический адрес.

Точный перечень рекомендуется заранее запросить у потенциального гаранта. Банк вправе запросить и дополнительные документы:

• реестры учёта дебиторов, кредиторов, основных средств;
• детали по дебиторской и кредиторской задолженности;
• сведения об имуществе принципала.

Форма банковской гарантии

Гарантия может выдаваться как на бумаге, так и в электронном формате.

Преимущество электронной БГ — в скорости её оформления. Принципал направляет подписанную ЭЦП заявку и получает от банка заверенную таким же образом гарантию. По запросу клиента гарант выдаст и бумажный заверенный экземпляр. Правда, не всегда возможно получить электронную БГ по сложным сделкам.

Строгих рамок в отношении содержания коммерческой гарантии не существует, но есть 2 важных фактора:

· у каждого банка есть типовая форма;

· в основном контракте могут содержаться требования к гарантии или оговорка, что она должна быть согласована с бенефициаром.

Кроме того, определённые обязательные элементы заданы Гражданским кодексом:

• дата выдачи;
• сведения, идентифицирующие гаранта, принципала и бенефициара;
• описание обязательства, обеспечиваемого гарантией;
• сумма, подлежащая выплате, или порядок её определения;
• срок действия;
• обстоятельства, при наступлении которых выплачивается сумма гарантии.

Оптимальный способ получить гарантию

Банковская гарантия — отличный инструмент для совершения безопасных сделок и экономии средств компании-принципала. Однако на каждом этапе оформления есть нюансы. Крупные банки тщательно исследуют потенциальные риски коммерческих сделок.

Избежать трудностей и оперативно получить гарантию поможет онлайн-платформа TenderHelp. Здесь вы найдёте встроенный калькулятор расчёта стоимости, а персональный менеджер поможет вам разобраться в деталях. Мы успешно сотрудничаем с многими крупными гарантами и благодаря этому всегда обеспечиваем выбор оптимального по условиям варианта.