Чтобы лучше понять, для чего нужна банковская гарантия и как она работает, приведем простой пример. Сельскохозяйственное предприятие планирует приобрести новое оборудование для коровника. Денег на покупку сейчас нет — они появятся только после успешной реализации первой партии молока и мясной продукции. Для того чтобы поставщик согласился продать оборудование с отсрочкой платежа, предприятие предоставляет ему банковскую гарантию. В этом случае для продавца исключается риск неоплаты товара по договору поставки. Если предприятие обанкротится или по каким-либо иным причинам не сможет оплатить долг, за него заплатит банк.
В оформлении банковской гарантии участвуют три стороны:
- принципал (клиент) — лицо, которое просит банк обеспечить исполнение своих обязательств перед третьей стороной (бенефициаром);
- бенефициар — лицо, в пользу которого оформлена банковская гарантия, получатель денег при наступлении гарантийного случая;
- гарант — банк или иная кредитно-финансовая организация, которая выдает БГ и обеспечивает ее действие.
Банковская гарантия — удобный и сравнительно недорогой способ обеспечения исполнения обязательств. Инструмент используется предпринимателями для участия в государственных закупках, при совершении таможенных операции и возврате НДС. С его помощью можно получить товары или услуги с отсрочкой платежа без кредита и изъятия активов из оборота. За пользование банковской гарантии клиент оплачивает банку вознаграждение.
Особенности отдельных видов банковских гарантий
В зависимости от сферы применения банковские гарантии могут быть следующих типов:
- Тендерные. Необходимы для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Они защищают заказчика от возможных неблагоприятных вариантов исхода тендера. По условиям закупки гарантия может предоставляться для обеспечения заявки на участие, исполнение контракта или качественного выполнения обязательств. В тендерной БГ бенефициаром может быть только заказчик, а гарантом — только одобренный Минфином банк.
Банковская гарантия 44-ФЗОказываем услуги по получению банковской гарантии в соответствии с 44 ФЗ
Получить банковскую гарантию в соответствии с 44 ФЗ
Что нужно для получения банковской гарантии?
Банковская гарантия выдается в письменной форме в виде бумажного или электронного документа. Для того чтобы ее получить, необходимо:
- Найти подходящего гаранта. Принципал выбирает банк в соответствии с требованиями бенефициара. Лучше искать гаранта в реестрах Минфина или таможенной службы с рейтингом не ниже BB. При этом целесообразно запросить предложения от нескольких банков, потому что каждый из них предлагает разные условия предоставления БГ.
- Собрать необходимые документы и направить заявку. Каждый банк имеет собственные требования к заполнению заявлений и условия предоставления гарантий. Обычно перечень документов для юридических лиц включает в себя:
- копии устава;
- справку об отсутствии задолженности по налогам из ФНС;
- копии паспортов директора и учредителей;
- бухгалтерскую отчетность за предыдущий календарный год;
- последние налоговые декларации;
- выписку о движении денежных средств по расчетным счетам;
- копию решения, приказа или иного документа о назначении руководителя.
Гарант может потребовать от клиента иные документы.
- Узнать результаты рассмотрения заявки. Для принятия решения о выдаче БГ или отказе различным банкам может требоваться от часа до одного рабочего дня.
- Заключить договор и дождаться выдачи гарантии. Если предварительная проверка прошла успешно, банк с клиентом подписывают договор. В нем обязательно указываются сведения об участниках сделки и обязательстве, под которое выдается обеспечение, сумма гарантии и срок действия поручительства, а также иные существенные условия. После подписания договора принципал оплачивает комиссию. Банк вносит информацию о гарантии в реестр и выдает клиенту подтверждающий документ.
Прежде чем писать заявление и нести гаранту пакет документов, необходимо предварительно просчитать, во сколько вам обойдется банковская гарантия.
Расчет банковской гарантии
При выборе гаранта и подходящего варианта гарантии следует обращать внимание на стоимость услуги. В различных кредитно-финансовых учреждениях она может варьироваться в пределах от 2 до 10 % годовых от суммы обеспечения. При участии в государственных закупках средний тариф составляет: 5 % — для подачи заявки и 10 % — для обеспечения исполнения контракта. Если обязательств несколько, то комиссия рассчитывается отдельно по каждому из них. Некоторые банки устанавливают фиксированный размер вознаграждения.
Величина комиссии за выдачу банковской гарантии зависит от следующих факторов:
- вид, срок, цена и характер основного обязательства;
- тип запрашиваемой банковской гарантии;
- требуемый размер обеспечения;
- срок действия банковской гарантии;
- наличие аванса;
- бесспорное списание денежных средств в пользу кредитора;
- наличие депозита или залогового обеспечения гарантии;
- финансовое положение и кредитная история принципала.
Тендерные процедуры, проводимые в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ, требуют от претендентов строгого выполнения условий по предоставлению банковских гарантий. В связи с этим их стоимость обычно выше, чем в других случаях. Срок действия БГ при этом не меньше продолжительности выполнения основного заказа плюс 1 месяц. Чем выше цена основного обязательства и период его исполнения, тем больше будет стоить гарантия.
На изменение размера комиссии в сторону увеличения также влияют дополнительные риски для банка: аванс, бесспорное списание, плохая платежеспособность клиента и отсутствие залогового обеспечения.
Предварительный расчет стоимости банковской гарантии можно выполнить самостоятельно. Для этого необходимо знать размер БГ (цена договора или определенный процент от нее), ставку банка по тарифу и срок действия обеспечения.
Чтобы получить стоимость банковской гарантии, необходимо ее размер умножить на годовую ставку банка, разделить полученное произведение на 12 и умножить на количество месяцев срока действия обеспечения. Например, если размер БГ составляет 1 200 000 рублей, а комиссия — 3,5 % годовых, то цена гарантии сроком на 10 месяцев будет равняться 1 200 000 х 3,5 %/12 х 10 = 35 000 рублей.
Обращаем ваше внимание, что рассчитывать стоимость банковской гарантии таким образом можно только с целью формирования финансового плана компании, так как фактическая цена обеспечения может отличаться. У каждого банка своя методика расчета, которая учитывает все возможные факторы риска.
Чтобы получить наиболее точные сведения, нужно сделать запрос у каждого потенциального гаранта и сравнить полученные ответы. Однако это может занять много времени, к тому же любые неточности в переданных исходных данных могут повлиять на расчет. Рассчитать стоимость БГ лучше всего при помощи специалистов.
Услуги по получению банковской гарантии
Компания TenderHelp оказывает квалифицированную помощь по подбору оптимальных условий предоставления банковских гарантий под различные нужды клиента. Наши специалисты не только выберут вариант, но и помогут оформить заявку, собрать необходимые документы. С нашей помощью одобрение банковской гарантии будет получено в минимальный срок.
Электронная онлайн-платформа TenderHelp имеет встроенный калькулятор расчета. Введя в него исходные данные, вы получите предварительную стоимость обеспечения. Благодаря партнерским отношениям со многими крупными банками России, включенными в реестры доверенных гарантов Минфина и таможенной службы, мы можем предложить клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества. Цена гарантии будет рассчитываться с применением понижающих поправочных коэффициентов. Кроме того, мы возьмем на себя все организационные вопросы.
Банковская гарантияОказываем услуги по получению банковской гарантии
Получить банковскую гарантию
Услуги по получению банковской гарантии включают в себя:
- выбор надежного гаранта;
- поиск оптимальных предложений и расчет их стоимости;
- оформление БГ в соответствии с требованиями закупочной документации и 44-ФЗ (ч. 2 и 3 ст. 45);
- контроль внесения сведений в реестр банковских гарантий.
Звоните по телефону, пишите на электронную почту — спрашивайте и заказывайте расчет и оформление банковской гарантии.
