Тендерное кредитование и займы
Оперативная выдача гарантий достигнута за счет автоматизации процесса проверки заявок.
Размер стоимости тендерного займа зависит от его суммы и срока. Мы предлагаем получить тендерный займ по минимальной цене.
Заявка отправляется в МФО. Учитывая показатели деятельности компании, система предлагает клиенту на его выбор лучшие варианты из имеющихся. Клиент защищен от мошенников, займы выдаются крупнейшими МФО.
-
Каковы условия возврата тендерного займа в случае, если тендер не выигран?
В качестве обеспечения заявки на участие в тендере госзаказчики требуют предоставить банковскую гарантию или внести определенную сумму. Если участник выбрал второй вариант и для этих целей взял тендерный заём, нужная сумма, размещённая на спецсчёте компании, будет заблокирована после подачи заявки на участие в процедуре.
Возвращаются деньги участнику так:
· оператор электронной площадки информирует банк о необходимости разморозить денежные средства в течение часа после того, как определён победитель тендера либо заказчик отменил его, а также в некоторых других случаях;
· затем у банка есть ещё один час на то, чтобы произвести разблокировку.
Исключение — закрытые конкурсы и аукционы: в этом случае обеспечение возвращается в течение 5 рабочих дней.
После возврата средств участник закупки может перевести деньги на другой свой счёт и вернуть кредитору с набежавшими за период пользования процентами. -
Какие льготы доступны для предприятий, которые впервые решили участвовать в тендере?
Большая часть мер, направленных на поддержку участников госзакупок, предназначена для малых и средних предприятий (МСП). Они могут воспользоваться одной из льготных программ кредитования, в том числе для развития бизнеса путём заключения госконтрактов. Кредиты на льготных условиях выдают многие банки за счёт госсубсидий, а флагманом таких мер поддержки является «Корпорация МСП».
Кроме того, для предпринимателей предусмотрены смягчённые требования при участии в госзакупках, например:
· снижение конкуренции за счёт выделения 25 % всех тендеров малому и социально ориентированному бизнесу;
· уменьшенный размер обеспечения контракта либо полное отсутствие необходимости в нём при доказанной надёжности поставщика;
· сниженная комиссия электронной площадки и др. -
Как влияет корпоративная кредитоспособность на получение тендерного займа?
Учитывая целевой характер и сокращённый срок кредитования для участия в госзакупках, корпоративная кредитоспособность потенциального заёмщика здесь важна, но в меньшей степени, чем при оформлении нецелевого займа.
Разумеется, кредиторы тоже проводят оценку потенциального клиента: изучают, сколько существует компания, участвовала ли она ранее в госзакупках и каких показателей работы добилась. Точные требования для проверки надёжности заёмщика различные банки и МФО выдвигают по своему усмотрению. Также при принятии решения учитывают размер и срок займа.
В ряде случаев получить кредитные деньги поможет залог или поручительство. -
Что делать, если заём был получен, но тендер отменили или перенесли?
Если поставщик оформил заём и подал заявку на участие в конкурсе, но тендер был отменен по решению госзаказчика, обеспечение заявки вернётся на счёт участника. Если процедура перенесена, сама компания вправе отказаться от ожидания её проведения, и деньги после этого тоже будут разблокированы.
Затем заём можно вернуть кредитору. Чтобы понести при этом минимум потерь, нужно обращать внимание на условия кредитования ещё при его оформлении: в частности, у заёмщика должно быть право досрочно вернуть средства без штрафов и повышенных процентов. -
Какие страховые продукты могут быть полезны при получении тендерного займа?
Если у компании, желающей участвовать в госзакупках с помощью тендерных займов, недостаточно убедительная репутация в глазах кредиторов, получить кредит поможет оформление страхования:
· ответственности перед третьими лицами (общегражданской, профессиональной, ответственности за неисполнение обязательств по договору);
· предпринимательских рисков;
· имущества, которое передаётся кредитору в качестве залога;
· жизни и здоровья заёмщика, имеющего статус ИП или самозанятого.
Точный вид страхования и его параметры рекомендуется обсудить с выбранным кредитором.
Организации, участвующие в торгах, по закону должны подтвердить свои намерения гарантией. На суммы до 1 000 000 рублей вместо банковской гарантии можно предоставлять тендерный кредит (займ). Это услуга кредитования участников закупок для обеспечения заявки или для исполнения контракта. Займ, как правило, берется участником, у которого недостаточно собственных оборотных денег или нет желания извлекать их.
Разница между тендерным кредитованием и займом заключается в том, что займ выдают микрофинансовые организации (МФО), кредит – кредитно-финансовые организации – банки. И те, и другие должны иметь соответствующую лицензию Центрального банка Российской Федерации.
Заем предоставляют для выполнения требований договоров и обеспечения заявки в рамках федеральных законов 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ (615 ПП).
Преимущества получения тендерного займа
Преимущества такого кредита для организации:
-
лояльные условия к клиенту (минимальный пакет документов, оперативность);
-
доступ к государственным закупкам;
-
расширение возможностей финансового роста;
-
сохранность в обороте собственных финансов;
-
возможность одновременного участия в нескольких закупках;
-
экономия времени.
Получить заем просто с TenderHelp. Мы предлагаем получить займ по минимальной стоимости, а благодаря автоматизации процесса проверки заявок, выдача гарантий выполняется максимально быстро.
Виды тендерных кредитов
Есть два вида заема:
-
с возобновляемой кредитной линией – дает возможность подрядчику участвовать одновременно в нескольких торгах в течение определенного периода. При оформлении этого вида кредитования, сроки и размер платежей оговариваются сразу, а новые платежи предоставят только после погашения исполнителем предыдущих;
-
единоразовые – позволяют подрядчику участвовать в одной закупке, предварительно обговоренной. Чаще всего, такой кредит выбирают исполнители, которые впервые участвуют в закупке или делают это редко.
Кроме кредита на исполнение требований контракта и обеспечения заявки, существует еще займ под акты по обеспечению выполнения работ. После исполнения обязательств по соглашению подрядчиком, заказчика может не сразу оплатить его работу. Если подрядчику срочно необходимы деньги, их можно получить с помощью займа под залог заключенных актов выполненных работ.
По 44-ФЗ размер обеспечения заявки и выполнения контракта регулируются законодательством. Для заявки – это 0,5-5% от максимальной стоимости сделки, для исполнения договора – 5-30%.
223-ФЗ не регулирует сумму обеспечения – она определяется заказчиком.
Условия тендерных займов
Срок предоставления заема зависит от его вида. Единоразовый тендерный заем предоставляют на период до трех месяцев, возобновляемый – до одного года, но каждый транш нужно гасить в течение трех месяцев с момента получения.
Способ погашения устанавливается при заключении соглашения – автоматическое погашение за счет денег, вернувшихся от подрядчика, или от электронной площадки.
Стоимость использования заема формируется из комиссии за выдачу и процентной ставки. Часто при высокой комиссии МФО предлагает низкую процентную ставку, а при высокой ставке комиссии может не быть.
Привлечение заемных средств как через банк, так и микрофинансовую организацию индивидуально в каждом конкретном случае. Условия зависят от показателей вашей организации и кредитной истории, если она есть. Каждый банк устанавливает собственные требования, поэтому важно внимательно сравнивать предложения, чтобы выбрать максимально подходящее для вас.
Требования к организациям
Чтобы получить тендерный кредит от МФО и банков, организация должна соответствовать таким требованиям:
-
зарегистрирована в Российской Федерации;
-
с регистрации должно пройти 6 месяцев;
-
положительная кредитная история;
-
без судовых дел;
-
нет в реестре недобросовестных исполнителей;
-
без заблокированного счета, долгов;
-
хорошее финансовое состояние;
-
не находится в стадии несостоятельности, ликвидации.
Документы, необходимые для тендерного кредита
Пакет документов для получения заема на обеспечение заявки или выполнения соглашения включает:
-
заявку;
-
учредительные документы организации (Устав, идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер);
-
квартальные бухгалтерские отчеты за год;
-
реестры учета (по кредиторам, дебиторам, основным средствам).
Преимущества сотрудничества с TenderHelp
Получить тендерный кредит на обеспечение заявки или выполнение соглашения с помощью нашей компании значительно быстрее, чем через банк. Мы сотрудничаем с такими МФО: SimpleFinance и финансовой группой A-Plan. Среди наших партнеров банки: Банк Санкт-Петербург, Инбанк, Абсолют Банк, QIWI Банк, Сбербанк, МСП Банк.
Мы не требуем внесения залога. При самостоятельном обращении в банк, внесение залога чаще всего – обязательное условие получения кредита. Также он может потребовать открытие расчетного счета.
С TenderHelp:
-
сумма займа неограниченная;
-
перечисление денег происходит за 1-2 дня на ваш счет;
-
нет годовых процентов;
-
нужен минимальный пакет документов.
Если вам необходима консультация, не стесняйтесь звонить специалистам TenderHelp по номерам: +7 (495) 139-67-31, +7 (800) 700-65-56 (звонки бесплатные по Российской Федерации). Они ответят на все интересующие вас вопросы.
Как получить кредит в TenderHelp
Загрузите документы и заполните форму заявки
Зарегистрируйтесь на TenderHelp. Зайдите в личный кабинет и заполните заявку. Прикрепите документы, укажите ссылку на проводимый тендер и поставьте электронную цифровую подпись.
Получите предложение
Получите ответы от МФО и выберите подходящие условия. Рассмотрение заявки занимает до трех часов.
Получите кредит
Оплатите услуги по получению займа и получите деньги на счет.
