Классический факторинг
Заказать услугуФакторинг
Российский факторинг – сравнительно новая схема финансирования на рынке, которая стала активно развиваться и использоваться только в последнее десятилетие. Зато в западной экономике это явление давно получило широкое распространение, поскольку позволяет проводить выгодные операции компаниям с любой схемой работы.
Согласно действующему законодательству, факторинг представляет собой механизм получения финансирования от агента с уступкой последнему права денежных требований по заключенной ранее сделке. Данное условие является одновременно обеспечением обязательств клиента. Иными словами, о факторинге может идти речь, если компания предоставляет услуги или поставляет товары своим контрагентам с отсрочкой платежа и позволяет быстро ликвидировать кассовый разрыв, пустив средства в дальнейший оборот.
Основные правила, касающиеся данной процедуры, содержатся в Гражданском кодексе (главы 24 и 43). Оказанием факторинговых услуг занимаются банки, финансовые организации и профильные компании-агенты (в рамках сделки называются «Факторы»). В частности, вы можете обратиться в компанию TenderHelp и получить финансирование на лучших условиях.
Каких видов бывает факторинг
Опираясь на различные критерии, специалисты выделяют в факторинге несколько видов:
- открытый (покупатель сразу предупреждается о наличии фактора) и закрытый (покупателя не предупреждают, просто меняются реквизиты для оплаты). Второй вариант является в полной мере законным, так как для привлечения фактора согласие покупателя услуг не требуется;
- безрегрессный (к фактору вместе с правом требования переходят и все риски) и регрессный (ответственность за невыполнение финансовых обязательств остается у поставщика);
- классический, государственный, ускоренный, факторинг для селлеров маркетплейсов – в зависимости от конечного получателя товара.
- подача поставщиком-клиентом заявки, предварительная проверка, согласование условий и предоставление документов;
- заключение договора о факторинговом финансировании;
- поставка товаров покупателю и уведомление об этом фактора с предоставлением соответствующей документации;
- финансирование поставщика в оговоренном объеме.
Именно на последнюю классификацию опирается в своей работе компания TenderHelp, оказывая факторинговое финансирование.
Под классический факторинг подпадают все виды финансирования, которые отвечают основным требованиям для заключения подобного договора: наличие сделки с крупным покупателем, подтвержденная дебиторская задолженность.
Государственное факторинговое финансирование имеет место, когда товары поставляются в пользу государственных компаний. Поставки селлеров маркетплейсов оплачиваются сразу после приемки товаров. А ускоренная процедура применяется при сотрудничестве со «сложными» покупателями. Здесь используются известные данные о поставках, что существенно ускоряет финансирование клиента.
Подобрать оптимальную для вас схему сотрудничества поможет специалист из TenderHelp. Он расскажет о деталях, согласует условия, предоставит консультации по интересующим вопросам и обеспечит комплексное сопровождение на всех этапах.
На кого ориентирована такая услуга
Наши услуги по факторинговому финансированию подойдет для субъектов малого и среднего бизнеса, которые поставляют товары крупным заказчикам или покупателям. Финансирование осуществляется без оценки финансового состояния клиента, а вот выручка дебитора не должна быть меньше 1 млрд рублей.
Важно – клиенту необходимо иметь уже заключенный договор с покупателем и организовывать свою работу по принципу отсрочки платежа.
Данная схема станет выгодным решением, если срочно необходимо увеличить оборотный капитал или устранить кассовый разрыв, а кредитование выглядит слишком дорого, если нужно привлечь контрагента отсрочкой или при расширении базы контрагентов хочется минимизировать риски неуплаты.
Схема и этапы взаимодействия при факторинге
Если описывать процедуру при факторинге в общих словах, она включает такие этапы:
Долг покупателя после этого переходит к компании-фактору и оплачивается уже в ее пользу.
Условия факторинга в TenderHelp
Наша компания предлагает сотрудничество клиентам-поставщикам и агентам. Для клиентов факторинг доступны финансирование до 95% от цены поставки и ставки 1% в месяц (определяется индивидуально, исходя из благонадежности дебитора).
Средства поступают клиенту только после отгрузки товара, как правило – в тот же день. Для оформления сотрудничества требуется заполнение анкеты-заявки и договора поставки (или подобного). Предварительное решение принимается в день обращения. Может потребоваться открытие счета в банке-партнере, если исходный договор не предусматривает возможности перевода оплаты на третье лицо.
Для агентов факторинг не предусматривает комиссионного вознаграждения в любом случае. Наша компания выставляет счет за консультационное сопровождение, а оплата агенту производится после одобрения сделки и оплаты выставленного счета уже клиентом. Если клиент не производит оплату, агентское вознаграждение также не выплачивается. Отменить одобренную сделку вправе только клиент.
Агент при открытии лимита факторинга для клиента вправе устанавливать ставку своего комиссионного вознаграждения от 1% от суммы лимита и выше по собственному усмотрению. Компания TenderHelp всегда берет 1%.
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Консультация по вопросам получения финансирования | Бесплатно |
| Анализ перспектив заключения договора факторинга | Бесплатно |
| Подбор банков с наилучшими условиями по факторинговой сделке |
Бесплатно |
| Отправка заявок на рассмотрение банками и поддержание коммуникации с ними до момента заключения договора |
Бесплатно |
| Согласование финансовых условий договора |
Бесплатно |
-
Что такое факторинг?
Факторинг - это комплекс услуг для поставщиков и покупателей, работающих на условиях отсрочки платежа или планирующих включить положение об отсрочке платежа в контракт.
-
Чем факторинг отличается от банковского кредита?
Срочностью:
факторинг — это бессрочное финансирование, ведь деньги, которые заплатит факторинговая компания, остаются в обороте компании; кредит — срочный инструмент.
Процессом погашения:
кредит рано или поздно надо погашать, мобилизуя и выводя из оборота ресурсы. А при факторинге такой проблемы нет, так как задолженность по денежным требованиям погашается из средств, поступающих от покупателей.
Отсутствием залога:
сегодня банки увеличивают дисконты по залогу, соответственно часть компаний сталкивается со снижением возможности привлечения финансирования. Фактор не устанавливает залог на финансирование.
Уровнем риска:
например, факторинг без права регресса полностью освобождает клиента от риска по неплатежам покупателя. Риск переходит к факторинговой компании.
Целевым использованием:
полученное финансирование может расходоваться без контроля целевого использования денежных средств со стороны факторинговой компании.
Гибкостью:
лимит финансирования по факторингу может быть увеличен по мере роста объемов продаж.
Отражением в структуре баланса:
факторинг не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство. -
Почему стоит воспользоваться факторингом?
Преимущества факторинга для вашего бизнеса: ✓ увеличение оборачиваемости капитала;
✓ оперативное получение денежных средств за поставленный товар или услуги;
✓ отсутствие риска возникновения кассового разрыва;
✓ страхование риска неоплаты товаров или услуг, поставленных на условиях отсрочки платежа (при факторинге без права регресса);
✓ получение финансирования без залогового обеспечения;
✓ планирование финансовых потоков;
✓ улучшение структуры баланса;
✓ возможность предоставления покупателям льготных условий по оплате товара;
✓ улучшение взаимодействия покупателя с поставщиком. -
Для кого подойдет факторинг?
Для поставщика товаров или услуг, который работает с покупателями на условиях отсрочки платежа: оптовые торговые предприятия, производственные предприятия, имеющие собственную систему реализации продукции, компании, оказывающие регулярные услуги, государственные и муниципальные унитарные предприятия, за исключением бюджетных учреждений.
-
Какие существуют риски при использовании факторинга?
Факторинг, скорее, позволяет минимизировать возможные риски, возникающие в ходе торговых взаимоотношений, чем приобрести новые. Такой финансовый продукт способствует работе с благонадежными контрагентами и своевременному пополнению оборотных средств.
В факторинге с правом регресса поставщик несет солидарную ответственность с покупателем за погашение задолженности по контракту. В рамках факторинга без регресса Фактор предоставляет услугу по страхованию риска неплатежа или несвоевременного платежа покупателя. Поэтому, в случае неоплаты денежного требования покупателем в срок, Факторинговая компания не обращается к поставщику за возвратом ранее выплаченного финансирования, а занимается взысканием задолженности с покупателя самостоятельно.
Спасибо!
Основные положения факторингового финансирования
Классический факторинг – более удобная альтернатива кредитованию. Его порядок регламентируется главами 24 и 43 Гражданского кодекса, некоторыми профильными законами (об МФО, госзакупках и т. п.) и поддерживается лояльным отношением со стороны государства. Суть факторинга заключается в том, что при наличии заключенных контрактов с условием об отсрочке платежа субъект бизнеса имеет возможность обратиться к агенту (банк, МФО, факторинговая компания) и попросить финансирования в учет имеющейся дебиторской задолженности. Получается, что покупатель товаров или услуг оплачивает их уже агенту, тем самым покрывая выданные вам средства (условно – тело кредита).
Таким образом, при факторинге деньги за заказы стразу поступают в оборот и могут быть использованы для дальнейшей деятельности, страхуются риски неплатежа со стороны покупателя. За это в пользу агента уплачивается небольшой процент, который, как правило, меньше кредитных значений и рассчитывается за каждый месяц ожидания оплаты от дебитора.
Важно, что согласие контрагента на факторинг не требуется. С этой точки зрения, он может быть открытым, когда мы предупреждаем покупателя об участии агента, или закрытым, когда просто меняются платежные реквизиты для проведения оплаты. В случае если по условиям договора не допускается перевод платежа на третье лицо, клиенту факторинговой компании предложат открыть счет в банке-партнере.
Для кого подходит
Классический факторинг подойдет для:
- представителей малого и среднего бизнеса, являющихся поставщиком товаров или услуг;
- имеющих заключенные контракты с крупными покупателями (выручка дебиторов должна быть равна или превышать 1 млрд рублей);
- сотрудничающих с коммерческими организациями (в факторинге по госконтрактам имеется отдельная процедура);
- практикующих схему отсрочки платежей покупателя.
Финансовое состояние поставщика в данном случае оценивается.
Условия компании TenderHelp
Наша компания оказывает услуги по факторингу на таких условиях:
- финансирование до 95% стоимости поставки;
- ставка от 1% в месяц (точное значение определяется на первичной консультации, исходя из типа договора и характеристик дебитора);
- финансирование сразу после поставки товаров и услуг (деньги поступают, как правило, в тот же день, с учетом комиссии обслуживающего банка);
- принятие предварительного решения про факторинг непосредственно в день обращения.
- регрессную форму, когда все риски по неоплате покупателем сделки переходят к фактору и ложатся исключительно на него;
- безрегрессную форму, при которой ответственность за невыполнение покупателем обязательств остается за должником.
Второй тип факторинга, как правило, предусматривает более низкий процент за обслуживание, но из-за существенных рисков пользуется меньшей популярностью.
Компания TenderHelp также сотрудничает с агентами. О деталях такого взаимодействия можно узнать у наших консультантов.
Порядок финансирования
Чтобы использовать факторинг в TenderHelp, заполните анкету-заявку и предоставьте документацию по финансируемой сделке.
В момент обращения за клиентом закрепляется личный менеджер, который будет сопровождать его в течение всей процедуры. Менеджер анализирует предоставленную информацию и предлагает индивидуальные условия финансирования. Если они вас устраивают, подписывается договор.
Рассчитывать на перевод средств вы можете сразу после отгрузки товара или предоставления услуги по первичной сделке.
