Банковская гарантия на исполнение контракта
Заказать услугуВопросы-ответы
-
Какие виды банковских гарантий на исполнение контракта существуют?
Такие гарантии делятся на виды по разным признакам:
1. По типу отношений:
· тендерные гарантии (для закупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ, Постановлению № 615);
· коммерческие гарантии (для контрактов между юрлицами).
2. По обеспечиваемым обязательствам:
· возврат аванса;
· оплата товаров, работ или услуг;
· выполнение контрактных обязательств, соблюдение сроков или качества товаров/работ (в т.ч. компенсация убытков заказчику, выплата штрафных санкций в случае нарушения договора и пр.);
· гарантийные обязательства.
3. По возможности отзыва банком:
· отзывная;
· безотзывная.
4. По основаниям для выплаты:
· условная;
· безусловная.
5. По обеспечению:
· покрытая;
· непокрытая. -
Каковы требования для получения такой гарантии?
Каждый банк-гарант выдвигает свои требования к потенциальному принципалу.
Типовые условия
· существование компании не менее полугода;
· безубыточность;
· отсутствие долгов и хорошая кредитная история;
· отсутствие в прошлом случаев ненадлежащего исполнения госконтрактов или отказов от их заключения;
· действительные учредительные документы;
· отсутствие признаков банкротства. -
Какие документы нужны для заявки на банковскую гарантию?
Стандартный набор документов:
· регистрационные и учредительные документы;
· паспорта руководителей и учредителей;
· бухгалтерская и финансовая отчётность за последние отчётные периоды;
· налоговые декларации;
· проект договора, для обеспечения которого требуется гарантия.
Банк может запросить и другие материалы, состав которых зависит от оценки уровня надёжности клиента, а также условий и суммы необходимого обеспечения. -
Сколько обычный процент от суммы контракта для гарантии?
По 44-ФЗ размер обеспечения исполнения контракта, установленный заказчиком, должен составлять от 0,5 до 30 % от цены контракта, но в некоторых случаях он может быть выше.
По 223-ФЗ у заказчика есть более гибкие возможности определять размер обеспечения. Когда же речь идёт о гарантии по коммерческому договору, всё зависит исключительно от договорённости сторон. -
Как банк оценивает риски при выдаче гарантии?
Гаранту важно удостовериться, что риск выплаты по гарантии в пользу бенефициара минимален. Для этого он изучает финансовую стабильность и устойчивость принципала: наличие высокой кредитной или долговой нагрузки, отсутствие финансовой дисциплины — всё это свидетельствует о том, что вскоре компания не сможет выполнять обязательства.
Кроме того, банк смотрит на репутацию клиента и историю выполнения аналогичных контрактов: если принципал на протяжении многих лет успешно участвовал в госзакупках, вероятность того, что он справится с очередным заказом, выше. И наоборот: если потенциальный клиент уже числится в реестре недобросовестных поставщиков, степень его надёжности представляется невысокой.
Наконец, гарант обращает внимание на условия контракта, в обеспечение которого требуется гарантия: если они рыночные и выполнимые, значит, у поставщика есть реальные шансы соблюсти их.
В случае выявления банком каких-либо рисков для оформления гарантии может потребоваться дополнительное обеспечение со стороны принципала: залог, поручительство. -
Как активировать банковскую гарантию в случае невыполнения контракта?
Бенефициар — лицо, в пользу которого выдана гарантия, — в случае нарушения договора контрагентом подаёт в банк письменное требование о выплате по этой гарантии. Банк затем должен уведомить принципала о получении такого обращения, в течение 5 дней (если другой срок не указан в гарантии) рассмотреть требование и сделать перевод указанной в нём суммы на расчётный счёт бенефициара.
Причём гарант не проверяет сам факт неисполнения договора: он только удостоверяется в том, что требование корректно оформлено, его сумма не превышает покрытия, а срок гарантии ещё не истёк.
Сумма обеспечения исполнения контракта – 5-30% от начальной максимальной цены контракта (НМЦК) либо аванс (заказчик вправе заплатить аванс до 50% от НМЦК). Если сумма в договоре больше полумиллиона рублей, то заказчик обязан установить обеспечение 10-30% начальной максимальной цены контракта. Для малого бизнеса и социальных некоммерческих организаций (НКО) сумма зависит от стоимости контракта.
Период с момента госрегистрации компании – минимум 3 месяца.
Согласно №44-ФЗ банковская гарантия содержит:
- сумму обеспечения, уплаченную банком заказчику, если договор нарушен;
- обязанности исполнителя;
- обязательство банка возместить заказчику штраф – 0,1% от суммы поручительства за один день нарушения установленных сроков;
- условие исполнения обязательств банком – поступление денег на счет заказчика;
- срок действительности;
- отлагательное условие для подписания договора предоставления гарантии банком;
- список документов, которые заказчик обязан передать банку с требованием возмещения денег.
Получить банковскую гарантию можно онлайн, не посещая банк и не отрываясь от своих дел. Достаточно зарегистрироваться на нашем сайте и заполнить заявку.
Банковская гарантия по 223-ФЗ
Закон 223-ФЗ – один из основных регуляторов проведения конкурсных закупок отдельными видами государственных компаний, муниципальных предприятий и бюджетных учреждений.
В этом законе нет прописанных стандартов для обеспечения контракта в тендере. Стандарты определяет сам заказчик. Нужно ли поручительство банка и в каком объеме оно предоставляется – эти условия вносят в Положение по закупке. Тем не менее ряд положений, прописанных в законе, обязателен к исполнению. В соответствии с правилами, гарантия должна обладать следующими характеристиками:
- быть безотзывной (без возможности аннулирования в одностороннем порядке);
- иметь зафиксированный срок действия;
- содержать подробные сведения о правах и обязанностях заказчика и исполнителя в рамках договора, для обеспечения которого она была выдана;
- указывать конкретную сумму выплат в пользу заказчика, если исполнитель нарушит условия контракта.
Помимо указанных положений, требования к обеспечению могут быть дополнены дополнительными пунктами по усмотрению заказчика.
Отличия банковской гарантии по 223-ФЗ от 44-ФЗ:
- согласно федеральному закону №44 гарантию вносят в Единый реестр. Если нет, заказчик должен отклонить документ. В №223 такого условия нет;
- в законе №44 гарантию выдает банк из разрешенных Министерством финансов. В №223 это требование отсутствует, но заказчик может самостоятельно ограничить круг доверенных финансовых компаний;
- согласно №44 сумма для обеспечения зависит от НМЦК. По закону №223 заказчик может на свое усмотрение устанавливать размер обеспечения, без привязки к начальной максимальной цене договора.
Критерии получения поручительства банка:
- четко прописаны размер выплаты и обязательства исполнителя;
- срок действительности, превышающий время выполнения договора
Банковская гарантия по 185-ФЗ (615 ПП)
615 ПП регламентирует закупки, связанные привлечением подрядчиков для работ по капитальному ремонту многоквартирных домов. Заказчик – Фонд капитального ремонта (ФКР) регионов. Бюджет ФКР формируется из взносов на капремонт владельцев квартир.
185-ФЗ регламентирует работу Фонда по реформированию жилищно-коммунальных услуг (ЖКХ) по региональным программам, включая усовершенствование коммунальной инфраструктуры и программы переселения граждан из аварийного жилищного фонда. Заказчиками являются ФКР регионов, а бюджет Фонда финансируется из государственного бюджета (до 2026 года).
Платеж по обеспечению определяет заказчик в документации торгов, а участник аукциона выбирает условия поручительства – платеж на счет или поручительство банка.
Отличия федеральных законов:
185-ФЗ не регламентирует требования к организации и сопровождению аукционов. заказчики часто опираются на 44-ФЗ и 223-ФЗ;
- участники аукциона должны подтвердить исполнение контракта (или заявки);
- исполнитель вправе выбрать любой банк для предоставления обеспечения.
Чтобы получить гарантию банка по 615 ПП, она должна отвечать критериям:
- сумма по поручительству идентична установленной в документации торгов;
- исполнение обязательств банка – поступление платежа заказчику;
- отлагательное условие выполнения долга.
Информации о гарантии передают в реестр.
Стоимость банковской гарантии
Цена гарантии формируется с учетом:
- срока банковской гарантии;
- возможного риска по платежу.
Комиссия за выдачу гарантии в пределах 1-5% от размера обеспечения.
Длительность ожидания рассмотрения заявки от 24 часов до нескольких суток. Получить гарантию можно и за несколько часов, так как весь документооборот осуществляется в электронном виде.
Срок банковской гарантии
Согласно законам о закупках, период действия поручительства должен превышать период действия контракта минимум на 30 дней. Точный срок гарантии по №44-, №185- (615 ПП) и №223-ФЗ часто указывают в Положение закупки. Как правило, он составляет до 5 лет, но можно получить документ и с более продолжительной юридической силой.
Мы сотрудничаем в ведущими банками: МСП Банк, QIWI Банк, Абсолют Банк, Сбербанк, Банк Санкт-Петербург и Инбанк. Воспользуйтесь нашим калькулятором онлайн-расчета, чтобы выбрать оптимальные условия получения банковской гарантии и подать заявку.
Если есть вопросы, позвоните нам по телефонам: +7 (800) 700-65-56, +7 (495) 139-67-31 (звонки по Российской Федерации бесплатные) или закажите обратный звонок.
Заполните заявку и прикрепите документы
После регистрации на TenderHelp у вас будет личный кабинет пользователя. В нем вы сможете выбрать интересующую гарантию, заполнить форму заявки и прикрепить документы. Заявку на получение гарантии на гарантийный период нужно подписать ЭЦП (электронной цифровой подписью).
Получите ответ банка
Рассмотрение заявки банком займет до 3-х часов.
Если понадобятся дополнительные документы, вы получите запрос от банка – прикрепите документы к заявке в кабинете пользователя.
Скачайте электронную гарантию или закажите на бумаге
После оплаты комиссии банка, гарантия на гарантийный период будет выпущена и добавлена в реестр. Ее можно будет скачать в электронном формате либо заказать на бумаге с доставкой Почтой России, курьерской службой.
