Банковская гарантия 44-ФЗ
Заказать услугуВопросы-ответы
-
Какие банки имеют право выдавать гарантии по 44-ФЗ?
Такие банки должны соответствовать установленным Правительством РФ требованиям по уровню надёжности: в частности, иметь высокий кредитный рейтинг — не ниже «B-(RU)» по шкале агентства АКРА или «ruB-» по шкале агентства «Эксперт РА».
Кредитные организации, прошедшие отбор, включаются в специальный перечень, который публикуется на официальном портале Минфина и обновляется по мере включения или исключения участников. По состоянию на июль 2023 года в нём содержатся 202 банка. -
Какие документы нужны для получения банковской гарантии по 44-ФЗ?
Минимально необходимый комплект включает:
· документы компании — действующий устав, свидетельства ИНН и ОГРН, приказы о назначении руководителей, паспорта директора и учредителей;
· финансовую отчётность;
· информацию об уже исполненных контрактах;
· условия договора, для которого нужна гарантия.
Данный перечень уточняется в зависимости от требований выбранного банка-гаранта и особенностей ситуации. -
Каковы основные требования к заявителю?
Точные требования варьируются в различных банках, но базово принципал должен соответствовать следующим критериям:
· срок ведения деятельности — как минимум полгода;
· успешный опыт исполнения госконтрактов;
· отсутствие задолженностей перед контрагентами и ФНС, подтверждённое финансовой отчётностью и отсутствием незавершённых судебных тяжб;
· прозрачная и полная учредительная документация.
Полный список требований стоит заранее уточнить в интересующем банке с учётом необходимых параметровгарантии. -
Как рассчитывается сумма банковской гарантии в соответствии с 44-ФЗ?
Законом установлены чёткие пределы сумм гарантий, которые госзаказчик вправе требовать от поставщика. Они зависят от того, что будет обеспечивать такая гарантия:
· для обеспечения заявок на участие в тендере при стоимости контракта от 1 млн рублей сумма гарантии должна составлять 0,5…5 % от такой стоимости;
· для обеспечения исполнения контракта требуется гарантия на сумму 0,5…30 % от его начальной цены (или фактической, если поставщик — МСП), но иногда больше — в частности, если по контракту предполагается аванс в размере выше 30 %;
· для обеспечения гарантийных обязательств нужна гарантия на сумму до 10 % от стоимости контракта. -
Каковы сроки рассмотрения заявки?
Схема выдачи таких гарантий крупными банками хорошо отработана, а потому получить решение по заявке при относительно небольшой сумме и стандартном сроке действия можно в течение одного дня.
Если банк посчитает, что для выдачи обеспечения необходима проверка документов и платёжеспособности потенциального клиента, рассмотрение заявки займёт от 1 до 3 дней. В некоторых случаях этот срок может дополнительно увеличиться, если речь идёт о выдаче крупной гарантии на исполнение контракта. -
Можно ли продлить банковскую гарантию по 44-ФЗ и как это сделать?
По требованиям закона срок действия банковской гарантии всегда должен превышать длительность того события, в связи с которым она выдана. Так, гарантия в обеспечение исполнения контракта должна действовать ещё месяц после истечения срока исполнения договорных обязательств поставщиком.
Соответственно, продление гарантии может потребоваться только в том случае, если по согласованию между госзаказчиком и исполнителем продлевается срок выполнения контракта, что само по себе — явление редкое.
Тем не менее, в подобной ситуации можно продлить банковскую гарантию или получить новую с уточнённым сроком. Для этого необходимо обратиться в выдавший её банк. Надо отметить, что у гаранта нет обязательства удовлетворять просьбу о продлении, однако на практике банки обычно идут навстречу клиентам, тем более что в этом случае комиссия за обслуживание гарантии становится больше.
Условия
- Надежная гарантия из реестра ЕИС
Гарантия будет направлена в реестр ЕИС и заказчик примет ее для обеспечения договора. - Гарантия по 44-ФЗ содержит следующую информацию:
- срок действия;
- сумму;
- условие о безотзывности;
- обязанность гаранта возместить неустойку при нарушении хотя бы одного из пунктов договора;
- отлагательные и другие условия, регулируемые на законодательном уровне.
- Сотрудничество с банками из списка, утвержденного Минфином
Мы работаем с банками с гарантированно хорошей репутацией и минимальными сроками обработки заявок.
Содержание документа
В документ вносятся такие пункты:
- сумма;
- срок действия гарантийных обязательств;
- обязанности подрядчика;
- поручительство банка возместить штраф в случае нарушения сроков выплаты (0,1% в день);
- гарантийные случаи;
- условия исполнения поручительства, поступление компенсации;
- отлагательные условия;
- документы, которые заказчик должен предоставить вместе с гарантией для получения выплат от банка.
При предоставлении неполного пакета документов банк оставляет за собой право отказать в выдаче банковской гарантии. Если банковская гарантия выдается под залог имущества, то дополнительно передаются документы с указанием характеристик актива и подтверждающие право собственности.
Чтобы получить банковскую гарантию, заказчик должен предоставить перечень документов, который определяется каждым банком индивидуально. Для привлечения клиентов и упрощения процесса оформления некоторые банки сокращают пакет требуемой документации.
Требования к БГ по 44-ФЗ
Для минимизации рисков финансовых потерь в случае сотрудничества с недобросовестными исполнителями необходимо предусмотреть получение поставщиком банковской гарантии обеспечения исполнения контракта. Финансовое обеспечение необходимо для того, чтобы заказчик мог принимать участие в закупках и подписывать контракты. Банковскую гарантию применяют в качестве одного из способов качественного оказания услуг, поставки товаров в полном объеме по заключенным контрактам или выполнения перечня работ.
Гарантию можно получить на обеспечение заявки, гарантийных обязательств или исполнение условий договора. БК на исполнение условий договора включает в себя гарантию на качество оказываемых услуг или выполняемых работ. Предоставить обеспечение заявки можно банковской гарантией или деньгами.
Согласно Федеральному закону №44-ФЗ банковские гарантии должны соответствовать требованиям, регламентированным на законодательном уровне:
- предоставляться банками, утвержденными в специальном перечне Минфина РФ;
- быть безотзывной;
- обеспечивать только конкретный договор.
В течение суток банк должен включить документ в реестр БК.
Сумма обеспечения
Размер обеспечения исполнения контракта устанавливается от начальной цены по условиям договора и составляет 5-30%. Если расчеты по договору будут проходить через казначейство, то размер обеспечения назначается в пределах 10% от первоначальной стоимости.
В случае если стоимость соглашения составляет более 50 000 000 рублей банковскую гарантию можно рассчитать как 10–30% от начальной цены по договору.
Возврат
Победитель торгов получает возврат денежных средств после подписания и выполнения в полном объеме всех обязательств по договору. Если подписание не состоялось, исполнитель может вернуть средства в течение 45 дней. Для возврата ему необходимо предоставить оригинал документов о заключении сделки и оформить официальное уведомление, которое снимет с банка все обязательства. Банк может отказать в возврате гарантии по следующим причинам:
- необоснованный отказ подрядчика от исполнения условий контракта или его подписания;
- в документах на возврат имеются нарушения обеспечения;
- заявка снята на стадии определения победителя.
Стоимость
В каждом отдельном случае стоимость БК по 44-ФЗ определяется индивидуально и зависит от условий гарантии, а также финансового положения поставщика. Обычно комиссия составляет от 1% до 5%. Стоимость также зависит от следующих факторов:
- сумма обеспечения;
- срок действия гарантийных обязательств;
- наличие залога (денежного, земельного, недвижимого) его предоставление требуют не все банки, но наличие такого залога является дополнительным плюсом и может снизить размер комиссии;
- лояльность банка также зависит от наличия у контрагента расчетного счета в банке, в который он обращается за получением гарантии, положительного опыта получения гарантии в этом же банке.
Порядок подачи документов и рассмотрения заявки
Заказчик, планирующий получить банковские гарантии по 44-ФЗ, должен обратиться в кредитную организацию и предоставить заявление и остальные документы, предусмотренные перечнем. В случае подачи документов на бумажных носителях представителю бизнеса требуется лично посетить отделение банка, отправка документов в электронном формате осуществляется онлайн.
Решение о предоставлении банковских гарантий или отказе в их выдаче принимается после проверки и анализа полученной документации. Перед тем, как отправить гарантию, следует проверить соблюдение всех обязательных условий. Договор между банком-гарантом и заказчиком заключается в случае принятия положительного решения. Необходимость в предоставлении залога или заключении договора обременения в отношении имущества (активов) возникает при выдаче банковских гарантий в крупном размере.
Выпуск и регистрация документов в единой базе осуществляется после того, как заказчик выполнит все требования банка и оплатит услуги. Банковскую гарантию в бумажном формате можно получить в почтовом отделении (заказное письмо) или забрать в отделении банка. Также можно запросить выдачу документов в электронном виде.
На оформление беззалоговой банковской гарантии требуется около 3-5 рабочих дней. Существует ускоренная процедура оформления, в этом случае банковскую гарантию можно получить за 1 рабочий день. Если проводится процедура обременения имущества, то сроки получения увеличиваются. На следующий день после выдачи кредитная организация вносит банковскую гарантию в реестр.
Полный перечень банков, которые вправе выдать банковскую гарантию, закреплен Министерством Финансов РФ. Он может меняться в зависимости от показателей самого банка, выдающего гарантию, и регулярно обновляется. Основные требования к банковским организациям качаются финансовой устойчивости учреждения и объема собственных средств. В соответствии с требованиями кредитный рейтинг не должен быть ниже «ruB» по шкале «Эксперт-РА», по АКРА – не ниже «B(RU)», а объем собственных средств не должен быть ниже 300 млн рублей.
Возможные причины отказа в выдаче банковских гарантий по 44-ФЗ
На основании утвержденных требований к заказчикам и критериев оценки каждый банк принимается решение о выдаче банковских гарантий или об отказе в их получении. Основные причины выдачи отказа в оформлении документа связаны, как правило, с подачей неполного пакета документации. Кроме этого, вероятность получения отказа увеличивается у компаний, ведущих убыточную деятельность или имеющих испорченную репутацию и плохую кредитную историю. Отдельное внимание уделяется оценке кредитной нагрузки – если она слишком высокая, то получить банковскую гарантию вряд ли удастся.
Банк отклонит гарантию компаниям, которые проходят процедуру банкротства или ликвидации, а также недавно зарегистрированным юридическим лицам. Причиной отказа может стать несоответствие масштаба деятельности предприятия с размером контракта и величиной банковской гарантии по 44-ФЗ.
Платежеспособность заказчиков также тщательно проверяется банком, так как финансовые организации выдачу банковской гарантии приравнивают к кредитной операции. Анализируя финансовые показатели финансовой отчетности, банк может обратить внимание не только на репутацию клиента, но и всех лиц связанных с ним. Поводом, чтобы отклонить банковскую гарантию, может стать наличие уголовного дела или плохой кредитной истории.
Чтобы заказчик не отклонил гарантию, необходимо обеспечить соответствие документа нормам 44-ФЗ и документации закупки. Если была установлена типовая форма и документ ей не соответствует, то банковскую гарантию заказчик вправе отклонить.
Сервис TenderHelp – это полностью автоматизированный процесс, который позволяет быстро получить банковские гарантии для участия в государственных закупках.
Мы предлагаем:
- Автоматизированный процесс подачи заявки с генерацией документов на основании данных анкеты клиента.
- Высокую скорость обслуживания, минимальный срок рассмотрения заявки в течение 3 часов.
- Доступные цены, отсутствие скрытых доплат.
- Быструю проверку подлинности выданной документа в общем реестре.
- Большой выбор банков-партнеров на сайте и оказываемых услуг.
Заявка на получение банковской гарантии по 44 ФЗ подается удаленно из любой точки мира. Благодаря нашему сервису вы легко обеспечите себе перспективу в получении долгосрочных заказов без дополнительных переплат и вложений.
