Что представляет из себя банковская гарантия: структура документа и формы выдачи.

Если вы участвуете в тендере или заключаете госконтракт, вам наверняка знакомо требование обеспечения. А чем в этом случае является банковская гарантия для заказчика, исполнителя и банка? - Хороший вопрос, давайте разбираться.

Банковская гарантия – это надежная альтернатива денежного обеспечения. Простыми словами, это официальное «обещание» банка заплатить вашему заказчику, если Вы по каким-то причинам не выполните условия контракта. Банковская гарантия позволяет Вам не забирать деньги из оборота, а контрагенту получить уверенность в том, что контракт действительно будет исполнен.

В процессе всегда три стороны:

• Принципал – компания, которая покупает гарантию для обеспечения своих обязательств.
• Бенефициар – организация, в пользу которой выдается гарантия (например, государственный заказчик).
• Гарант – банк или кредитное учреждение, которое берет на себя обязательство выплатить бенефициару сумму гарантии при нарушении условий контракта принципалом.

Чтобы документ имел юридическую силу, важно знать, что должно быть в банковской гарантии обязательно. Эти пункты четко определены в 44 Федеральном законе в 45 статье п.2. рассмотрим основные из них:

1. Сумма гарантии, подлежащая выплате заказчику от банка;
2. Обязательства принципала, которые гарантия обеспечивает;
3. Срок действия гарантии
4. Условие, по которому гарантия является безотзывной;
5. Условия, при которых бенефициар может требовать раскрытия (прим. раскрытые – просьба заказчика о выплате суммы гарантии) банковской гарантии;
6. Перечень документов, которые Бенефициар должен предоставить гаранту для получения выплаты;
7. Срок предоставления выплаты заказчику, в случае поступления требования, и условия выплаты неустойки заказчику, если банк просрочит срок выплаты;
8. Условие, по которому фактическое поступление денежных средств на счет бенефициара фиксируется как исполнение обязательств Гарантом.

Выше мы перечислили законодательно закрепленные пункты банковской гарантии, однако важно понимать, что в зависимости от ситуации есть и дополнительные пункты. Как правило, утвержденную форму имеют гарантии по 44 ФЗ. Если говорить про 223 ФЗ, 185 ФЗ и коммерцию – здесь все индивидуально (за исключением пунктов, указанных выше – они обязательно должны быть), например, могут добавиться пункты про:

• Подсудность – где и в каком суде будут решать споры, в случае их возникновения
• Подтверждение выпуска или выпуск банковской гарантии по СПСФ – если это условие прописано в контракте или в аукционной документации, его также необходимо прописать и в тексте банковской гарантии;
• И другие (см. пп № 1397)

Очень часто вызывает как выглядит сам документ банковской гарантии, выпущенный банком. Это зависит от формы выпуска банковской гарантии (об этом поговорим ниже). Как правило, банковская гарантия печатается на бланке банка и имеет подпись и печать уполномоченного лица, а также нумерацию. Вы также вправе запросить у банка дополнительные документы, согласно требованиям банка: доверенность на подписанта, лицензию и другие необходимые документы.

Давайте разберем по пунктам то, как выглядит банковская гарантия в момент согласования макета. Данные участников сделки скрыты в виду политики обработки персональных данных. Обратим внимание, что в разборе участвовал макет одного из крупных заказчиков РФ (что возможно для закупок по 223 ФЗ). В иных случаях (закупка по 44 ФЗ или у заказчика нет требований к макету гарантии) применяется стандартный макет банка, в который вы также можете вносить свои правки и правки заказчика по необходимости.

1. Реквизиты гаранта;
2. Реквизиты Принципала и Бенефициара;
3. Указание о том, что гарантия безотзывная;
4. Сумма гарантии;
5. Обязательства Принципала, которые обеспечивает гарантия;
6. Информация, которую бенефициару необходимо предоставить вместе с требованием о выплате суммы гарантии в случае неисполнения Принципалом своих обязательств, а также варианты направления требования Бенефициаром Гаранту;
7. Информация о размере неустойки, которую заплатит банк в случае, если за установленный срок не произведет выплату по гарантии заказчику;
8. Информация об учете исполнения обязательств по гарантии банком;
9. Срок, в который заказчик должен получить выплату по гарантии;
10. Срок действия гарантии;
11. Подсудность – информация о месте рассмотрения споров, в случае необходимости
12. ФИО Подписанта.

Эти пункты в макете гарантии необходимо проверять в первую очередь и вносить правки по необходимости. ости.

Еще пару лет назад была только одна форма выдачи банковской гарантии – на бумаге с живой подписью и печатью, клиенту передавался скан выпущенной гарантии. Оригинал (при необходимости) отправляли при помощи курьерских служб, почты РФ или предоставляли возможность клиенту самому забрать оригинал гарантии.

Однако, конечно, это было не совсем удобно и требовало время на получение оригинала. С разработкой ЭЦП пришли и изменение в формат выдачи банковских гарантий: появились электронные банковские гарантии.

Существенных отличий электронной гарантии от стандартной банковской гарантии на бумажном носителе нет. Электронная банковская гарантия выглядит также, как и гарантия на бумаге, и процесс получения ее практически такой же. Единственное отличие – нет необходимости в оригинале, так как электронная выдача гарантии подразумевает файл PDF, подписанный ЭЦП подписанта, полномочия которого подтверждаются машиночитаемой доверенностью, о чем свидетельствует штамп подписи подписанта по МЧД.

Банковская гарантия – очень полезный финансовый инструмент, который защищает интересы заказчика и позволяет исполнителю безболезненно для бюджета участвовать в закупках. Однако, для успешного получения банковской гарантии и минимизации риска разногласий с заказчиком, важно понимать, что банковская гарантия обязательно должна содержать определенные пункты, перечисленные выше.

Разобраться в требованиях к содержанию Банковской гарантии довольно сложно, но есть еще один вариант успешного и быстрого получения банковской гарантии: довериться профессионалам. Менеджеры онлайн сервиса TenderHelp всегда готовы помочь разобраться в макете гарантии и проконсультировать совершенно бесплатно. Вам достаточно только завести заявку в личном кабинете площадки.