Простыми словами о Факторинге: что это такое и как работает

В мире бизнеса, особенно малого и среднего, часто возникает ситуация: товар отгружен, а деньги за него покупатель перечислит только через 30, 60 или даже 90 дней. Предприятие оказывается в «денежной яме»: нужно платить за сырье, выдавать зарплату, а свободных средств нет. Именно здесь на помощь приходит факторинг. Давайте разберемся, что значит факторинг и для чего он нужен современной компании.

Если говорить простыми словами, факторинг – это когда вы продаёте долги своих клиентов другой компании и сразу получаете за них деньги. Т.е. - финансовая услуга, при которой компания-поставщик переуступает право получения долга со своих покупателей специализированной организации (фактору) и сразу же получает за это большую часть денег.
В факторинге всегда участвуют три стороны:

1. Поставщик (кредитор) – тот, кто отгрузил товар или оказал услугу с отсрочкой платежа.
2. Покупатель (дебитор) – тот, кто получил товар, но должен за него заплатить позже.
3. Фактор (факторинговая компания или банк) – тот, кто покупает этот долг у поставщика.

Рассмотрим стандартную схему.

1. Сначала поставщик и покупатель договариваются об отсрочке.
2. Затем подключается факторинговая компания, которая выдает поставщику большую часть денег.
3. В конце срока покупатель платит фактору
4. Фактор рассчитывается с поставщиком окончательно.

Вся цепочка занимает всего 4 шага, но при этом решает главную проблему бизнеса — нехватку денег здесь и сейчас.

Условия: Компания «Поставщик» отгрузила товар компании «Покупатель» на 1 000 000 рублей с отсрочкой платежа 60 дней.
Проблема: «Поставщику» срочно нужны деньги на закупку новой партии сырья.
Решение: «Поставщик» обращается в факторинговую компанию.

• Фактор финансирует 90% от суммы долга, то есть сразу перечисляет 900 000 рублей.
• Через 60 дней «Покупатель» платит 1 000 000 рублей фактору.
• Фактор перечисляет «Поставщику» оставшиеся 100 000 рублей, удерживая свою комиссию (например, 10 000 рублей). Итог: «Поставщик» получил 900 000 + 90 000 = 990 000 рублей практически сразу.

Для Поставщика:

• Мгновенное пополнение оборотных средств. Не нужно ждать месяцы, чтобы продолжить расти.
• Снижение кассовых разрывов. Позволяет четко планировать расходы и избегать кризисов ликвидности.
• Страхование рисков неплатежа. Фактор часто берет на себя риск того, что покупатель не заплатит (при факторинге без регресса).
• Упрощение управления дебиторской задолженностью. Фактор сам ведет учет и напоминает покупателям об оплате.

Для Покупателя:

• Возможность получить удобную отсрочку платежа от надежных поставщиков, не отвлекая при этом их оборотные средства.
• Улучшение условий сотрудничества с партнерами.

Итак, факторинг — это простой и эффективный способ закрыть кассовые разрывы и ускорить рост бизнеса. Вы получаете деньги за отгрузки сразу, а не ждете месяцы.

Не страшно, если вы не до конца понимаете, как работает факторинг. Мы знаем, как вам помочь! Наши специалисты проконсультируют и подберут оптимальное решение для вашего бизнеса совершенно бесплатно. Оставьте заявку, и уже завтра ваша компания сможет получить деньги по отгрузкам без потерь и задержек.