Кредитная линия для бизнеса: что это и как ей правильно пользоваться

Многие предприниматели и организации сталкиваются с необходимостью периодического привлечения денежных средств для развития бизнеса или решения текущих задач. В таких ситуациях удобным финансовым инструментом становится кредитная линия.

В этой статье мы простыми словами расскажем о том, что такое кредитная линия и как она работает

Кредитная линия (КЛ) — Это договор компании с банком, по которому для бизнеса устанавливается фиксированный лимит денежных средств. В рамках этого лимита организация может брать необходимые суммы частями в течение определенного срока.

Уточним. Средства из КЛ выбираются, как правило, частями — эти части называются транши. Траншей может быть много, главное, чтобы их общая сумма не превышала установленный лимит.

Существует два самых распространённых видов кредитной линии:

Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)
Это гибкий финансовый инструмент, работающий по принципу кредитной карты для бизнеса. Банк устанавливает лимит, в рамках которого компания может многократно брать и возвращать средства в течение всего срока действия договора. Ключевая особенность — после каждого возврата занятой суммы лимит автоматически восстанавливается на сумму погашенного долга.

Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)
Банк утверждает общий лимит, который заёмщик осваивает поэтапно: отдельными траншами, привязанными к выполнению определённых этапов работ или поставок. Главное правило: возвращенные средства не восстанавливают лимит. Лимит действует по принципу «использовал и списал».

Сам процесс оформления кредитной линии схож со стандартным. Основные шаги:

1. Выбор банка и продукта. Изучите предложения банков по кредитной линии для юридических лиц и ИП. Основа успешного и выгодного оформления кредитной линии – сравнение предложений от разных банков.
2. Сбор документов. Пакет документов одинаковый и зависит только от лимита кредитной линии
3. Рассмотрение заявки. Банк оценит платежеспособность компании и примет решение об одобрении или отказе в выдаче.
4. Заключение договора. В договоре будут четко прописаны условия: лимит, срок, процентные ставки, порядок получения и возврата средств.

Следуйте этим правилам:

• Целевое использование. Это самый эффективный способ применения: если взяли кредит на пополнение оборотных средств, используйте для закупки материала, закрытия кассового разрыва и т.д., если – под контракт, то используйте для финансирования контракта.  
• Следите за графиком снижения.  Банки сами контролируют лимит, клиенту это делать не нужно, он только должен следить, когда лимит будет снижен
• Возвращайте вовремя. Особенно для возобновляемой линии: чем быстрее вернете, тем быстрее сможете снова воспользоваться деньгами.
• Не считайте лимит своими деньгами. Это заемные средства, за которые нужно платить проценты. Берите ровно столько, сколько требуется здесь и сейчас.

Кредитная линия — это не просто заем, а про стратегический инструмент для управления денежным потоком. Она дает вам контроль и гибкость: вы платите проценты только за фактически использованные суммы, сохраняя при этом доступ к финансированию для новых возможностей. Правильный выбор типа линии и соблюдение финансовой дисциплины превращает этот финансовый инструмент в надежного партнера для развития бизнеса.

Сложно определиться с банком и типом кредитной линии? В этом всегда помогут менеджеры и аналитики TenderHelp. Оставьте заявку, наши эксперты бесплатно проконсультируют по всем условиям, помогут сравнить предложения банков и оформят заявку на выгодных для вас условиях. Доверьте финансы профессионалам — мы поможем вашему бизнесу расти уверенно.