Когда банки требуют обеспечение банковской гарантии

В сфере госзакупок и коммерческих тендеров банковская гарантия — ключевой инструмент обеспечения обязательств. Однако ее получение иногда бывает сопряжено с необходимостью предоставления встречного обеспечения. Эта статья систематизирует практический опыт и актуальные рыночные условия, опираясь на анализ требований ведущих кредитных организаций.

1.Денежное обеспечение (депозит) банковской гарантии
Принципал размещает на специальном счете сумму, покрывающую установленный банком процент (до 100%) от суммы гарантии. Это устраняет риск для банка, но делает продукт невыгодным для компании, так как основные оборотные средства выводятся из оборота, что ставит под сомнения все преимущества банковской гарантии.

2.Обеспечение банковской гарантии залогом
Банки принимают обеспечение под залог

• Недвижимости

Коммерческая или, реже, жилая недвижимость. Требует регистрации обременения в Росреестре.

• Иное имущество: 

Оборудование, транспорт, товары в обороте. Ввиду сложности учета и контроля, а также риска обесценивания, принимается банками менее охотно и часто требует дополнительного обеспечения

3.Обеспечение банковской гарантии поручительством
Банк может запросить поручительство собственников бизнеса или юридического лица, заинтересованного в получении гарантии принципалом. Данная мера усиливает ответственность принципала и является распространенным требованием для новых или финансово нестабильных компаний.

4.Перевод расчетов по контракту в банк-гарант. 
Этот способ — один из самых распространенных вариантов обеспечения. Его суть в том, что все платежи по контракту заказчик перечисляет не просто на счёт исполнителя, а на специальный счёт в том банке, который готов выдать гарантию. Банк, видя целевой денежный поток, получает высокую степень контроля и уверенность, что средства для возможной выплаты по гарантии будут под рукой.

Для выдачи банковской гарантии банки в праве перед выпуском запросить дополнительное обеспечение в виде залога недвижимости, имущества или депозита. Однако важно понимать, что не каждый банк готов рассматривать дополнительное обеспечение в рамках экспресс выдачи гарантий. 

Если Вы постоянно сталкиваетесь с ситуацией, когда банки одобряют Вашу заявку только с предоставлением дополнительного обеспечения, это не повод отказываться от контрактов.

У этой ситуации есть решение: обратиться к специалистам TenderHelp. Мы проанализируем вашу ситуацию, учтем все необходимые условия и подбираем банк из числа наших партнеров, готовых рассмотреть выдачу гарантии без дополнительных обременений.