Содержание
Что такое платежная банковская гарантия — ключевые отличия и особенности
Время на чтение
5 минут
26. 02. 2026
Дата публикации
Представьте ситуацию: поставщик отгрузил крупную партию товара, а покупатель просит отсрочку платежа. Как продавцу обезопасить себя? Или обратная ситуация: покупатель готов внести предоплату, но опасается, что товар не будет поставлен. Именно в таких случаях на помощь приходит платежная гарантия — особый вид коммерческой банковской гарантии.
В этой статье мы подробно разберем, что представляет собой платежная банковская гарантия, чем она отличается от других видов гарантий, какие бывают разновидности и как правильно ее применять на практике.
В этой статье мы подробно разберем, что представляет собой платежная банковская гарантия, чем она отличается от других видов гарантий, какие бывают разновидности и как правильно ее применять на практике.
Что такое платежная банковская гарантия?
Платежная банковская гарантия — это письменное обязательство банка выплатить определенную денежную сумму получателю средств (обычно поставщику) в случае, если покупатель не исполняет свои обязательства по оплате товаров, работ или услуг в соответствии с условиями контракта
Участники
В отношениях по платежной гарантии участвуют три стороны:
- Принципал — покупатель (должник), который просит банк выдать гарантию в пользу поставщика;
- Бенефициар — поставщик, который получит платеж от банка, если покупатель не оплатит товар;
- Гарант — банк, выдающий гарантию и обязующийся произвести платеж.
Платежная гарантия vs гарантия на возврат аванса
По опыту скажем: начинающие предприниматели и даже опытные финансисты иногда путают два вида банковских гарантий: платежную и авансовую. Внешне они действительно похожи: и там, и там фигурирует банк, обязательство и деньги. Однако по своей сути это инструменты скорее антонимы, чем синонимы.
Рассмотрим основные отличия:
Подытожим, как видно из таблицы: платежная гарантия защищает поставщика, который уже отгрузил товар, но боится не получить за него деньги, а гарантия возврата аванса защищает покупателя, который уже перечислил предоплату, но боится остаться без товара.
Рассмотрим основные отличия:
Критерий | Платежная гарантия | Гарантия возврата аванса |
Кто является принципалом (должником, заказывающим гарантию) | Заказчик | Исполнитель |
Кто является бенефициаром (защищенной стороной) | Исполнитель | Заказчик |
Какое обязательство обеспечивает | Обязанность покупателя заплатить за поставленный товар/услуги | Обязанность продавца вернуть полученный от покупателя аванс, если товар не будет поставлен |
В какой момент выдается | При отгрузке товара с отсрочкой платежа или при продаже в кредит | При получении исполнителем предоплаты (аванса) от заказчика |
Когда наступает гарантийный случай | Покупатель не оплатил поставленный товар в срок, предусмотренный контрактом | Исполнитель не поставил товар (не выполнил работы) в срок, из-за чего покупатель требует вернуть выданный ранее аванс |
Чей риск покрывает | Покрывает риск исполнителя (неполучение денег за уже отгруженный товар) | Покрывает риск заказчика (потеря денег, выданных вперед, если товар не будет получен) |
Подытожим, как видно из таблицы: платежная гарантия защищает поставщика, который уже отгрузил товар, но боится не получить за него деньги, а гарантия возврата аванса защищает покупателя, который уже перечислил предоплату, но боится остаться без товара.
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Срочно нужна платежная гарантия? Отправляйте заявку, мы поможем одобрить!
Виды платежных гарантий
В зависимости от ситуации и условий сделки платежные гарантии могут иметь несколько разновидностей:
- Гарантия платежа поставщику — классический случай. Продавец отгружает товар, а банк гарантирует его оплату в установленный срок, если покупатель этого не сделает самостоятельно.
- Банковская гарантия на отсрочку платежа — один из самых востребованных подвидов. Продавец предоставляет товар сегодня, а оплата должна поступить через 30, 60 или 90 дней. Банк гарантирует, что по истечении этого срока деньги будут получены.
- Гарантия платежа в пользу поставщика услуг — применяется, например, в строительстве или при оказании консультационных услуг, где подрядчик хочет быть уверен в оплате своей работы после ее завершения.
- Гарантия обеспечения кредита — разновидность, при которой гарантия обеспечивает исполнение обязательств заемщика по возврату кредитных средств.
Рассмотрим реальные кейсы из опыта нашей компании
Названия компаний скрыты в виду сохранности персональных данных.
Пример 1 по применению платежной гарантии
Дано: российская компания по производству мебели «Y» заключила коммерческий контракт с крупной сетью отелей «X » на поставку мебели. Контракт на сумму 50 млн.
Проблема: «Y» никогда не работал ранее с «X», бояться, что будут задержки по оплате (и сумма контракт немаленькая). «X» обратились к нам за помощью в получении независимой платежной банковской гарантии в пользу «Y».
Наше решение:
Гарантия выдана, но с дополнительными условиям: поручительство ЕИО «X». «X» получили необходимую им мебель, «Y» спокойны за свои финансовые ресурсы. Если деньги не поступят на счет «У» в определенный срок, они обратятся в банк с требованием и копиями документов об отгрузке, и банк выплатит 50 млн рублей.
Проблема: «Y» никогда не работал ранее с «X», бояться, что будут задержки по оплате (и сумма контракт немаленькая). «X» обратились к нам за помощью в получении независимой платежной банковской гарантии в пользу «Y».
Наше решение:
- Изучили контракт. В условиях договора действительно прописана необходимость предоставления платежной банковской гарантии на всю сумму контракта и при этом приложен список банков, одобренный «Y».
- Подобрали банк из списка, где «У» с наибольшей вероятностью получит нужную банковскую гарантию
- Сопроводили сделку от черновика до выдачи
Гарантия выдана, но с дополнительными условиям: поручительство ЕИО «X». «X» получили необходимую им мебель, «Y» спокойны за свои финансовые ресурсы. Если деньги не поступят на счет «У» в определенный срок, они обратятся в банк с требованием и копиями документов об отгрузке, и банк выплатит 50 млн рублей.
! Важно
Банки неохотно выдают платежные гарантии из-за высоких рисков, так как при неисполнении клиентом обязательств банк обязан выплатить средства из собственных ресурсов, превращаясь в кредитора с высокой вероятностью невозврата. Поэтому часто банки одобряют заявки на платежные гарантии с дополнительными усилениями.
Банки неохотно выдают платежные гарантии из-за высоких рисков, так как при неисполнении клиентом обязательств банк обязан выплатить средства из собственных ресурсов, превращаясь в кредитора с высокой вероятностью невозврата. Поэтому часто банки одобряют заявки на платежные гарантии с дополнительными усилениями.
Пример 2
Дано: компания «Z» нашла поставщика уникального и очень нужного оборудования (компанию «A»). Стоимость оборудования 10 млн рублей. У «Z» есть такие средства, но они нужны для текущих операций. Компания обратилась к нам за помощью в получении банковской гарантии на отсрочку платежа.
Наше решение:
Итог:
Банк выдал платежную гарантию для «Z» в пользу «А» на 10 млн сроком на 3 месяца + 1 месяц дополнительно. Комиссия банка составила 2% (200 тыс. рублей).
«А» получает гарантию, видит, что она безотзывная и от крупного банка, и отгружает оборудование без предоплаты. «Z» успешно получили оборудование в течение двух месяцев и расплатились с «А» точно в срок. Гарантия «закрылась» за ненадобностью.
Наше решение:
- Помогли доработать проект контракта
- Проанализировали клиента и подобрали банк
- Выстроили защиту клиента перед банком
Итог:
Банк выдал платежную гарантию для «Z» в пользу «А» на 10 млн сроком на 3 месяца + 1 месяц дополнительно. Комиссия банка составила 2% (200 тыс. рублей).
«А» получает гарантию, видит, что она безотзывная и от крупного банка, и отгружает оборудование без предоплаты. «Z» успешно получили оборудование в течение двух месяцев и расплатились с «А» точно в срок. Гарантия «закрылась» за ненадобностью.
Заключение
Платежная банковская гарантия — это эффективный инструмент управления рисками и оборотным капиталом. Правильно оформленная гарантия позволяет продавцам спать спокойно, а покупателям — развивать бизнес, не отвлекая средства из оборота. Именно поэтому интерес к этому инструменту стабильно растет, и знание его особенностей становится необходимым для успешного ведения бизнеса.
Насколько статья была полезной?