10 причин для отказа в банковской гарантии

Банковская гарантия — это надежный инструмент, который обеспечивает исполнение обязательств в коммерческих сделках. Но что делать, если банк неожиданно отказывает в ее выдаче? Эта ситуация требует внимательного анализа и поиска верной стратегии.

В первую очередь, нужно понять причину отказа. Часто она кроется в ошибках в документах или несоответствии требованиям финансового учреждения. В этом случае следует напрямую обратиться к сотрудникам банка, чтобы прояснить и устранить все замечания. Грамотный диалог и готовность устранить недостатки помогут разрешить ситуацию в вашу пользу.

1

Слабое финансовое положение компании
Причина: Банки внимательно анализируют финансовые показатели заемщика, такие как: выручка, прибыльность, оборотные активы и долговая нагрузка. Если банк установит, что компания находится в нестабильном финансовом положении, то скорее всего отказ будет вынужденным, то, скорее всего, банк откажет в выдаче гарантии.

2

Арбитражи, Исполнительные производства
Причина: Наличие активных арбитражей в качестве ответчика и незакрытых исполнительных производств являются существенными факторами, влияющими на принятие решения банков. Особенно это касается имущественных споров с банками или государственными заказчиками: в этих случаях банки чаще всего сразу отказывают в получении гарантии

3

Негатив по заказчику, либо заказчик слабый

Причина: Бенефициаром в банковской гарантии является Заказчик, причем в государственных закупках – это организации с госучастием. А вот по коммерческим закупкам Бенефициаром являются коммерческие организации, которые не всегда финансово благополучные. В этом случае банк не примет на себя риск выпустить гарантию в пользу такого бенефициара

4

Выбраны все лимиты в банках

Причина: Здесь все просто – клиент выбрал допустимые лимиты в банках и не сможет получить гарантию, пока лимит не высвободится. Такая ситуация знакома крупным компаниям с большой выручкой

5

Клиент либо Заказчик из стоп-региона

Причина: Присутствие клиента или заказчика в стоп-регионе, например, в Республиках Северного Кавказа и новых территориях, является риском для банков, поэтому многие банки не готовы выдавать обеспечение в таких регионах

6

Негатив по БКИ (кредитная история)

Причина: Отрицательная кредитная история – один из самых строгих стоп-факторов, которые ограничивают доступ клиента к банковским продуктам. Если клиент имеет текущую или историческую просрочку по кредиту, лизингу или другому банковскому продукту – банк не возьмет на себя обязательство гарантировать такого клиента.

7

Приостановки по счетам
Причина: Если по каким-либо причинам (неуплата налогов, непредоставление налоговой декларации) банки заблокировали счета компании, то возникает вопрос: каким образом клиент будет оплачивать комиссию банка и регрессный платеж в случае вскрытия гарантии. Во многих банках клиент получает отказ сразу при подаче заявки на гарантию.

8

Мало опыта, отсутствие опыта исполнения контрактов

Причина: Опыт клиента в исполнении контрактов определяет его умение качественно выполнять условия договоров. Опыт оценивается как по сумме исполненных договоров, так и по количеству таких договоров за определенный период, например, за 2-3 года

9

Отказ по предмету контракта

Причина: Не все банки готовы гарантировать контракт, предметом которого является, к примеру, жилое строительство, покупка недвижимости, лизинг и т.д.

10

Отказ банков без объяснения причины

Причина: Банки оставляет за собой право не разглашать причину отказа. Это обусловлено внутренней политикой банка и правоустанавливающими документами. Если банк не разглашает причину отказа, значит эта причина не может быть озвучена.

• Понять причины отказа банков в банковской гарантии

Запросите у банка официальное объяснение — это основа для дальнейших действий. Без точного понимания причины вы будете работать вслепую.

• Устранить проблемы

Проанализируйте полученную информацию и действуйте точечно: закройте просрочки, соберите недостающие справки или рассмотрите вариант предоставления обеспечения (поручительства, залога или депозита)

• Найти решение в другом банке

Кредитные политики разных банков сильно отличаются. Там, где вам отказали в одном, в другом могут одобрить заявку на тех же условиях

• Рассмотреть варианты с дополнительным обеспечением

Предложите банку залог или привлеките поручителя с хорошей кредитной историей. Это значительно снижает риски для кредитора и повышает ваши шансы

• Обратиться к профессионалам – брокерам или агентам.

Менеджеры Tenderhelp сопровождают заявку от черновика до выдачи. Мы знаем специфику банков и поможем разобраться даже в самой сложной ситуации. Подать заявку можно в личном кабинете