У банка отозвали лицензию, что будет с выданными гарантиями

Что будет с банковской гарантией при отзыве лицензии у банка — вопрос непростой. Лишение банка лицензии не означает автоматического аннулирования выданных этой кредитной организацией гарантий. Но все-таки данная ситуация может быть не очень приятна как для исполнителей контракта, так и для заказчиков. Онлайн-сервис TenderHelp поможет быстро решить данную проблему.

Два шага до получения вашей банковской гарантии

  • Зарегистрироваться в системе, получить логин и пароль
  • Подтвердить подлинность и принадлежность личного кабинета своей организации (подлинность подтверждается по ЭЦП)

В каких случаях гарантия перестает действовать

В Гражданском кодексе РФ (ст. 378) приведен исчерпывающий список случаев, когда действие банковской гарантии прекращается:

  1. Выплата банком суммы гарантии бенефициару (то есть если условия гарантии уже были выполнены ранее).
  2. Прекращение срока действия, который указан в договоре гарантии.
  3. Отказ бенефициара (заказчика контракта) от своих прав по гарантии.

Другие основания для прекращения действия гарантии, в том числе и при отзыве лицензии у банка, законом не предусмотрены. По законодательству банковская гарантия продолжает действовать и после отзыва лицензии у банка. Но хотя гарантия и остается легитимной, в случае наступления условий выплаты средств по ней, бенефициару не всегда удается получить деньги.

Последствия отзыва лицензии у банка

Согласно ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности», после аннулирования лицензии Банк России в течение 15 рабочих дней должен направить обращение в арбитражный суд для принудительной ликвидации банка или инициировать процедуру банкротства. В банке назначается временная администрация либо конкурсные управляющие.

Принудительная ликвидация проводится в случае, если у банка достаточно денег и активов, чтобы погасить все его финансовые обязательства. Но, как правило, гораздо чаще чем принудительная ликвидация после отзыва лицензии проводится процедура банкротства. Банкротство означает, что у кредитной организации недостаточно средств для погашения своих финансовых обязательств в полной мере.

При банкротстве все кредиторы (то есть лица, которым банк должен выплатить деньги по тем или иным обязательствам) делятся на несколько очередей. Если у банка отозвали лицензию, а после этого наступили условия выплаты гарантии, то бенефициар (заказчик контракта) становится одним из кредиторов банка. Ему нужно будет предоставить конкурсным управляющим документы, подтверждающие право получения выплаты по гарантии. Информация о конкурсных управляющих и временной администрации банков публикуется на сайте ЦБ РФ в разделе «Ликвидация кредитных организаций» http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/

В очередь № 1, которой выдают деньги в самом начале, попадают физические лица, Агентство страхования вкладов и ЦБ РФ. Очередь № 2 получает деньги, оставшиеся после всех выплат очереди № 1. В ней находятся сотрудники банка с долгами по зарплате и т. д. Юридические лица-кредиторы и ИП попадают в очередь № 3. Ей выплачивают средства только после погашения всех долгов банка перед очередями № 1 и № 2. Существует еще очередь № 4, в которой состоят юридические лица и ИП, заявившие свои финансовые требования, но не попавшие в очередь № 3. Бенефициаров по банковским гарантиям относят к третей или четвертой очереди кредиторов. К сожалению, на практике при проведении процедуры банкротства банка кредиторы третей очереди (юридические лица и ИП) далеко не всегда получают свои средства хотя бы частично. Четвертой — тем более.

Рассчитайте стоимость вашей банковской гарантии

  • Введите сумму банковской гарантии
  • Укажите необходимый срок банковской гарантии
  • Нажмите кнопку «рассчитать» и получите предварительный расчет
Сумма банковской гарантии
руб.
Срок банковской гарантии
дней
Рассчитать

Рассчитайте стоимость вашей банковской гарантии


Расчет не является публичной офертой и является предварительным.
За подробной информацией об условиях и тарифах свяжитесь телефону 8(495)279-48-48

Предоставление нового обеспечения при отзыве лицензии у банка-гаранта

Чтобы обезопасить себя от рисков, связанных с отзывом лицензии банка, некоторые заказчики вносят в конкурсную документацию дополнительные требования. Указывается, что при отзыве лицензии у банка-гаранта принципал (исполнитель контракта) обязан предоставить другое обеспечение по контракту в оговоренные сроки (например, в течение 10 рабочих дней).

Для исполнителя контракта это дополнительные траты на выпуск новой гарантии. Но и заказчиков можно понять. Если у банка отберут лицензию, а исполнитель не выполнит свои обязательства по контракту, то заказчик столкнется с трудностями при попытках получить компенсацию по гарантии.

Если замена гарантии при отзыве лицензии у банка не предусмотрена конкурсной документацией, то некоторые заказчики обращаются в суд, чтобы обязать исполнителя предоставить иное обеспечение. Арбитражная практика в этой области противоречива. Иногда выносится решение о том, что исполнитель не обязан предоставлять новое обеспечение, так как уже выполнил условия, оговоренные в конкурсной документации, предоставление новой гарантии законом не предусмотрено, отзыв лицензии произошел не по вине исполнителя и свои обязательства он исполняет добросовестно. Некоторые суды все-таки выбирают сторону заказчиков и постановляют предоставить новое обеспечение. В каждом случае решение суда зависит от конкретной ситуации и нюансов контракта.

Что делать исполнителю, если у банка-гаранта отозвали лицензию

Исходя из сказанного выше, нужно внимательно изучать документацию к государственному контракту. Возможны два варианта:

  1. В конкурсной документации не предусмотрена замена обеспечения при отзыве лицензии у банка-гаранта. В таком случае исполнителю не требуется предпринимать никаких дополнительных действий. Нужно просто продолжать выполнять свои обязательства по контракту.
  2. В тендерной документации указано, что при отзыве лицензии банка требуется замена обеспечения. В таком случае нужно будет в оговоренные в документации сроки предоставить новую банковскую гарантию.

Два шага до получения вашей банковской гарантии

  • Зарегистрироваться в системе, получить логин и пароль
  • Подтвердить подлинность и принадлежность личного кабинета своей организации (подлинность подтверждается по ЭЦП)

Срочное оформление новой банковской гарантии

Если вам требуется срочно оформить новую гарантию после отзыва лицензии у старого банка-гаранта, онлайн-сервис TenderHelp придет вам на помощь. Нужно просто оформить заявку онлайн, приложить пакет необходимых документов и новая гарантия от надежного банка будет выдана в течение 1–3 дней.