Раскрытие банковской гарантии: суть и порядок действий

Раскрытие гарантии представляет собой процесс, в ходе которого бенефициар получает денежные средства по банковской гарантии. Эта процедура осуществляется в соответствии с нормами, изложенными в Гражданском кодексе.

Необходимость в выплате по банковской гарантии (БГ) возникает в случае нарушения принципалом обязательств, которые она обеспечивает. В такой ситуации бенефициар получает право обратиться в банк за выплатой.
Проиллюстрируем на примерах

Пример 1. Фирма получила банковскую гарантию в пользу государственного заказчика, подтверждая намерение заключить контракт по итогам тендера, но затем уклонилась от подписания. В этом случае у государственного учреждения возникает право на раскрытие гарантии.

Пример 2. Компания-исполнитель обязалась производить гарантийный ремонт поставленного оборудования и подтвердила это банковской гарантией. Заказчик столкнулся с ситуацией, когда поставщик отказался устранять дефекты. В таком случае заказчик имеет право раскрыть гарантию.

Пример 3. Заказчик выдал подрядчику БГ в подтверждение обязательства оплатить строительные работы после их приемки. Если оплата не будет произведена вовремя, строительная компания сможет подать требование о раскрытии гарантии в банк для погашения долга.

Важно отметить, что согласно статье 370 Гражданского кодекса РФ, банковская гарантия является независимой от основного договорного обязательства. Это означает, что гарант не обязан проверять, действительно ли произошло нарушение контракта при получении требования о выплате. Однако это не дает бенефициару права безосновательно требовать деньги от банка. В случае получения выплаты на основании необоснованного требования, он будет обязан возместить убытки как гаранту, так и принципалу, понесённые в результате подачи такой заявки.

Процесс получения платежа по банковской гарантии включает несколько ключевых этапов:

Подготовка документов
Выплата по гарантии осуществляется банком на основании комплекта документов, предоставленного бенефициаром.

Подача требования
Бенефициар должен направить письменное требование гаранту о выплате по БГ, указав обстоятельства, которые позволяют осуществить полное или частичное раскрытие гарантии. Требование должно быть передано через канал, который позволяет зафиксировать факт его получения гарантом, например, лично представителю банка с распиской, заказным письмом или курьером. В самой БГ могут быть указаны дополнительные правила подачи.

Рассмотрение требования банком
После получения обращения гарант обязан уведомить принципала. Банк должен рассмотреть требование бенефициара в течение 5 дней, если в тексте БГ не установлен другой срок.

Раскрытие БГ
По результатам рассмотрения требования банк переводит запрашиваемую сумму на счёт бенефициара. Затем гарант компенсирует свои затраты за счёт принципала.

В процессе рассмотрения требования бенефициара гарант не обязан проверять, действительно ли принципал нарушил свои договорные обязательства. Сотрудники банка лишь подтверждают, что заявка оформлена корректно в соответствии с условиями банковской гарантии.

Гаранту разрешается приостановить платеж на срок до 7 дней, если у него возникают обоснованные сомнения в достоверности предоставленных документов или в нарушении обязательств. В случае принятия решения о задержке выплаты гарант должен уведомить обе стороны и объяснить причины, по которым он решил приостановить платеж.
Что касается полного отказа в раскрытии БГ, статья 378 Гражданского кодекса указывает на две причины, по которым банк может это сделать:

• Требование бенефициара или приложенные к нему документы не соответствуют условиям, указанным в банковской гарантии.
• Срок действия БГ истёк.

На практике также может быть отказ, если гарант обнаруживает злоупотребление правом со стороны бенефициара, что становится очевидным из представленных документов и его поведения. Если банк решает отказать в платеже, он обязан уведомить бенефициара в течение 5 дней.

Суть БГ состоит в том, что получить выплату по ней бенефициару должно быть легко, иначе этот инструмент перестал бы пользоваться популярностью. Поэтому шансы получить отказ от гаранта невелики и во многом зависят от самого подателя требования.

Если банк все же отказал в раскрытии гарантии, первый шаг — бенефициар должен изучить причины отклонения заявки. Если отказ основан на формальных причинах (отсутствие документа, неправильное оформление и т. д.), достаточно исправить ошибки и подать обращение повторно. Главное — не упустить момент и сделать все в пределах срока действия БГ.

Если же отказ связан с другими обстоятельствами, бенефициару придётся оспаривать решение банка в судебном порядке и взыскивать понесённые убытки. Чтобы избежать подобных ситуаций, бенефициару рекомендуется активно участвовать в выборе гаранта и согласовании текста гарантии на этапе обсуждения условий сотрудничества с принципалом.

Крупные банки, ценящие свою репутацию, не выдают необоснованных и спорных отказов в выплате по банковской гарантии.

А самый верный способ избежать проблем — обратиться к экспертам в области банковских гарантий. TenderHelp поможет вам выбрать надежного гаранта из числа авторитетных организаций, который обеспечит полную независимость и надежное финансовое поручительство.