Основные принципы расчета стоимости банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) погасить долг своего клиента перед третьим лицом, если клиент не выполнит свои обязательства. Проще говоря, банк выступает поручителем и страхует риск.

Простой пример из жизни

Представьте сельскохозяйственное предприятие, которое хочет купить новое оборудование, но оплатить его может только после продажи урожая. Поставщик оборудования опасается давать отсрочку платежа.
Решение: предприятие обращается в банк и получает гарантию. Теперь, если предприятие не заплатит вовремя, банк компенсирует поставщику сумму долга. Это дает поставщику уверенность, а предприятию — нужную отсрочку.

Банковская гарантия — это удобный и относительно недорогой финансовый инструмент. Он позволяет:

• Участвовать в госзакупках (где ее наличие часто является обязательным требованием).
• Получать товары или услуги с отсрочкой платежа, не беря кредит и не выводя деньги из оборота.
• Упрощать таможенные процедуры и возврат НДС.

За свою услугу банк берет вознаграждение — это и есть стоимость гарантии. В итоге все стороны защищены: поставщик получает уверенность в оплате, а покупатель — желанную отсрочку.

Стоимость банковской гарантии — это ключевой параметр при выборе банка-гаранта. Она представляет собой вознаграждение банку (комиссию), которое в среднем составляет от 2% до 7% годовых от суммы гарантии.
Размер комиссии не фиксирован и формируется индивидуально для каждого клиента. На итоговую стоимость влияет целый ряд факторов:

• Сумма и срок

Чем больше требуемая сумма гарантии и дольше срок ее действия, тем выше стоимость.

• Тип гарантии

Например, гарантия для участия в тендере (около 5%) обычно дешевле, чем гарантия исполнения контракта (около 10%).

• Финансовое состояние компании-принципала

Наличие устойчивого финансового положения и хорошей кредитной истории позволяет получить более выгодную ставку.

• Наличие обеспечения

Если гарантия обеспечена залогом или депозитом, риски банка снижаются, а значит, снижается и цена услуги.

• Условия контракта

Наличие аванса или условия о бесспорном списании средств увеличивает риски банка и, как следствие, комиссию.

Требования к гарантиям для госзакупок строго регламентированы. Поэтому их стоимость, как правило, выше. Срок действия такой гарантии должен быть как минимум на 1 месяц больше срока исполнения контракта.

Вы можете сделать предварительный расчет по формуле

Срок в месяцах
Стоимость = (Сумма гарантии × Ставка % × Срок в месяцах) / 12

Срок в днях
Стоимость = (Сумма гарантии × Ставка % × Срок в днях) / 365

Пример расчета
Допустим, вам нужна гарантия на сумму 1 200 000 руб. на 10 месяцев. Ставка банка — 3,5% годовых.

Расчет
(1 200 000 ₽ × 3,5% × 10 мес.) / 12 = 35 000 ₽

Важно помнить: Этот расчет — лишь ориентир для вашего бюджета. Фактическая стоимость, которую предложит банк, может отличаться, так как каждый банк использует собственную методику, учитывающую все риски.

А самый верный способ избежать проблем – обратиться к экспертам в области банковских гарантий. TenderHelp поможет вам выбрать надежного гаранта из числа авторитетных организаций, который обеспечит полную независимость и надежное финансовое поручительство.