Как получить оборотный кредит

Оборотный кредит представляет собой займ на короткий срок для использования полученных денежных средств в обороте и быстрого возврата вложенной суммы.

Оборотное кредитование подойдет для:

• торговых организаций, планирующих крупную закупку товара с последующей реализацией и возврата средств;
• производственных компаний, также планирующих закупку материалов, выпуск и продажу продукции;
• организаций, предоставляющих различные услуги;
• любых других компаний, планирующих вложить денежные средства в рекламу и быстро окупить вложения.

Важно иметь доход, превышающий комиссию за использование оборотных средств. В противном случае кредит будет невыгодным для заемщика.

Компания TenderHelp предоставляет широкий спектр услуг в области банковских гарантий и получения оборотного кредитования. Наши специалисты подберут для вас оптимальный вариант и проконсультируют по всем возникающим вопросам.

Поскольку оборотное кредитование является краткосрочным банковским продуктом, в зависимости от кредитной организации, средства могут предоставляться на срок от 1 года до 4 лет.
Отличительные особенности оборотного кредитования

• Многие клиенты имеют возможность взять возобновляемый (револьверный) кредит. Банковские организации устанавливают определенный лимит, в пределах которого заемщик может использовать полученные средства. Клиент оформляет заявку на получение займа, который в дальнейшем погашается частями.
• Срок предоставления займа определяется индивидуально. Банки анализируют кредитную историю клиента и его платежеспособность.
• Некоторые банки предоставляют возможность беззалогового кредитования. Однако некоторые финансовые организации требуют в качестве залога движимое и недвижимое имущество, от объемов которого зависит сумма полученных оборотных средств.
• Индивидуальные условия для клиентов. Процентные ставки могут подбираться индивидуально, исходя из надежности клиента, его платежеспособности, кредитной истории, оборотов компании. График платежей также может устанавливаться индивидуально для каждого клиента.

Оборотные средства вправе получить ООО или ИП. Банки сотрудничают с:

• ИП или организациями, зарегистрированными не менее трех месяцев назад.
• ИП — гражданами РФ, компаниями или ЕИО — налоговыми резидентами нашей страны.

Заемщик может открыть счет в любом банке, подобрав для себя оптимальные условия.
Наши специалисты придерживаются индивидуального подхода в вопросах займа оборотных средств и стараются подобрать кредитную организацию, условия которой будут выгодными для каждого конкретного случая.

Пользование оборотными средствами имеет ряд преимуществ в следующих ситуациях:

1. Закупка товара для дальнейшей реализации. Часто возникает необходимость закупить товар в больших объемах, для чего могут понадобиться дополнительные средства. Например, крупная закупка цветов к 8 Марта за счет оборотных средств будет оправданной в условиях повышенного спроса и успешной реализации товара. Заемщик сможет быстро продать товар и вернуть займ банковской организации.
2. Закупка материала с целью пополнения запасов. Многие предприятия стремятся к пополнению складских помещений материалами и сырьем. Так бывает, когда поставки задерживаются, а предоставление услуг и выпуск продукции осуществляется в регулярном режиме. Например, компании по ремонту сотовых телефонов и других гаджетов заранее закупают запчасти большими партиями, чтобы вовремя оказать услугу клиентам.
3. Закупка материалов для конкретного заказа. Многие организации после получения крупных заказов стремятся осуществить большую закупку материалов. Например, для ремонта автомобилей требуется закупка запчастей, деталей и других комплектующих.

Оборотный займ не является целевым кредитованием, поэтому полученные средства можно вложить в реализацию любых бизнес-идей. Компании могут закупать товар для дальнейшей реализации в условиях повышенного спроса или вложиться в рекламу для привлечения большого количества клиентов.
Не рекомендуется тратить оборотные средства на товары, которые вряд ли планируются продаваться в ближайшее время. Например, если речь идет о покупке автомобиля или взятия в аренду помещения для организации, лучше не задумываться об оборотном кредитовании. Данные вложения окупаются не сразу, поэтому займ не будет выгодным.

Оборотное кредитование демонстрирует много преимуществ для реализации определенных целей. Однако существуют ситуации, когда стоит воздержаться от оборотного займа и воспользоваться другим источником финансирования:

• У компании уже имеются незакрытые кредиты. Многие заемщики стремятся взять оборотные средства, чтобы закрыть уже имеющиеся кредиты. Это решение является опрометчивым, поскольку несет за собой существенные риски:

1. Сумма долга постоянно увеличивается. Спустя время компания не сможет его закрыть.
2. Многие банки, рассмотрев кредитную историю организации, могут отказать в выдаче средств.
3. Чтобы закрыть накопившиеся долги, иногда требуется продажа недвижимого имущества или оборудования. Такая стратегия отрицательно сказывается на бизнесе.

• Организация планирует крупные вложения. Чтобы увеличить прибыль в разы, нужны дополнительные средства. Многие бизнесмены не могут здраво оценить свои силы, возможности и берут оборотный кредит. Однако дела в компании не всегда идут гладко, а полученные средства не приносят желаемого результата. Рекомендуется воспользоваться обычным потребительским кредитом.

Чтобы получить оборотные средства в кредит, необходимо:

1. Заполнить онлайн-заявку на сайте, указав всю запрашиваемую информацию о юридическом лице.
2. Получить консультацию нашего специалиста, который подберет для вас наиболее оптимальные условия.
3. Подготовить документы (паспорта руководителей и учредителей организации, а также выписку с указанием оборотных средств компании).
4. Дождаться ответа от банка и согласовать условия оборотного кредитования.

После того как заявка будет одобрена, нужно подписать кредитный договор. Затем одобренные средства поступят на счет заемщика.